История развития кредитных учреждений России в восемнадцатом столетии
История развития кредитных учреждений России в восемнадцатом столетии Н.С. Россиина Забота о формировании кредитных ресурсов для всех слоев населения присутствовала в правительственной и чиновничьей среде середины 18 столетия. Поэтому предусмотрена была возможность решать эти проблемы на разных уровнях. «Для содействия мелкому кредиту в столицах и в особенности для оказания помощи страдавшему от отсутствия кредитных учреждений провинциальному населению в последней четверти прошлого столетия возникает целый ряд казенных установлений, так, например, 20 ноября 1772 года открыты в ведомстве опекунских советов Ссудныя и Сохранныя казны, а 7 ноября 1775 года учреждены в губернских городах Приказы Общественного призрения [33].Сохранные казны были открыты в 1763 году при организации Московского воспитательного дома. До 1775 года обороты были не очень значительными, поэтому в некоторых изданиях именно 1775 год называется годом их создания под руководством И.И.Бецкова и в Москве, и в Санкт-Петербурге. Целью создания этих учреждений было привлечение вкладов в депозит и выдача ссуд с учетом возможности содержания на доходы от кредитных операций воспитательного дома в случае недостаточности бюджетных средств. При официальном открытии этих учреждений в 1775 году основной капитал составлял 307427 руб. Его основой были «Высочайшие пожалования и пожертвования» [33]. Устав предусматривал широкие возможности, которые в полной мере были использованы. Ссуды выдавались лишь под очень солидное обеспечение залог домов, фабрик, заводов. Сроки кредитования были длительными – от одного до пяти лет. Более того, впоследствии они неоднократно увеличивались. Например, в 1819 году предельный возможный срок кредитования был увеличен до 12 лет, в 1820 году до 24 лет, в 1830 – до 36 лет. Процентные ставки тоже изменялись в сторону увеличения, однако, по меркам того времени, они были умеренными. Например, в 1830 году процентные ставки составляли только шесть процентов годовых, причем два процента шли на покрытие основного долга. С 1797 года воспитательные дома были приняты под покровительство императрицей Марией Федоровной и обороты этих учреждений стали еще солиднее. Исследователи [33. 10. 22] отмечали, что обороты сохранных казен были значительными и поэтому цели, ради которых они создавались, были реализованы в полной мере. В качестве примера З.Евзин приводит данные за 1859 год. В Санкт – Петербургской Сохранной казне в этом году находилось собственных капиталов и вкладов 187 млн. рублей, а в Московской – 314 млн. рублей. Соответственно во вкладах числилось 187 и 311 млн. рублей [10]. Доходы сохранных казен достигали 4 млн. рублей в год. В 1859 году они были подчинены министру финансов, а ведомство Марии Федоровны стало получать средства в размере установленной суммы из Государственного Казначейства. В 1862 году выдача ссуд этими учреждениями была прекращена.Их упразднение состоялось позже: в 1888 году – Московской, а в 1895 году – Петербургской. Их дела были переданы в Особую канцелярию по кредитной части [10].Ссудные казны открыты 20 ноября 1772 года, по инициативе И.И. Бецкова (1704 – 1795), видного деятеля екатерининской эпохи. Он писал, что ссудные казны созданы для помощи «всем нужду в деньгах имеющим и в той самой нужде ростовщиками утесняемым», «не для обогащения воспитательного дома, но человеколюбия ради, к помоществованию терпящим нужду» [33]. Заимствования из Сохранной казны записывались долгом Ссудной казны. По уставу 1772 года ссуды выдавались от 10 до 1000 рублей ассигнациями под залог золота и серебра в слитках и изделиях (3/4 оценки) и под изделия из прочих металлов (не более . оценки).Прием в заклад алмазов, часов, табакерок и других галантерейных вещей допускался, но «с крайним рассмотрением». Ссуды выдавались сроком от трех до двенадцати месяцев.Процентная ставка составляла 6% годовых. Они взимались при выдаче ссуды и без возврата в случае досрочного выкупа. Сверх этого за каждый ломбардный билет, который выписывался на предъявителя, взималось за каждые три месяца «по деньге с рубля, а с алмазных закладов вдвое; в общей сложности это составляло 8 – 10% годовых» [33]. Если учесть, что 5% платились за заем средств, то в пользу Ссудной казны оставалось от трех до пяти процентов годовых. Московская и Петербургская Ссудные казны учреждены одновременно. В соответствии с учредительными документами основной капитал им ассигнован из казны не был.Это было одним из основных отличий их от других «кредитных установлений», открытых в это время. Основной капитал они должны были заимствовать из Сохранной казны с учетом выплаты за это пяти процентов годовых. Уставом было определено, что средства в ссуду будут выдаваться лицам всех сословий, под различные заклады. В качестве заклада можно было использовать, как определялось в документах, даже «носильное платье». Уровень процентной ставки по тем временам был достаточно невысок – восемь процентов годовых. Целью создания этих учреждений было решение проблемы предоставления кредитных ресурсов всем (!) слоям населения и преодоление монополии ростовщиков (!). В Уставе указывалось: «…учреждаемая сiя казна, при безпристрастномъ оною управленiи, неутомимую алчность корысти ростовщиковъ безъ нарушенiя правосудiя не токмо мало по малу приводить будет в пределы, но современем и вовсе истребитъ, когда учрежденiе сiе въ непоколебимости своей на будущие веки останется» [10]. Просуществовали они в таком режиме сравнительно недолго. «Но эти правила доброго и человеколюбивого постановления нарушались злоупотреблениями, в оное вкравшимися, ибо вместо неимущих и действительно крайними нуждами гнетомым, начали пользоваться оною, т.е. казною, ухищренными и непозволительными путями люди, более прихотями, нежели скудостью руководимые» [10].15 декабря 1796 года правительство приняло решение о нецелесообразности их дальнейшего существования. Это решение через год было пересмотрено и определено как преждевременное. Сохранные казны были открыты вновь 15 декабря 1797 года. Более того, в Устав были введены изменения, как представлялось, увеличивающие возможности использования ссуд неимущими. Размер ссуды был определен от 5 до 500 руб. ассигнациями. Размер процентов утвержден был в размере 8% годовых, а плата за ломбардные билеты полностью упразднена. Однако введено было четырехпроцентное подаяние в пользу воспитательного дома; это привело к тому, что плата за пользование кредитом составляла 13,65 годовых. У самой Ссудной казны оставалось 3,1%. Эти правила показались невыгодными для заемщиков и Ссудной казны. Поэтому в 1800 году максимальный процент ссуды был повышен до 3000 руб. ассигнациями, а ссудный процент понижен до 6% годовых, как тогда писали «интереса», и 3% подаяния в пользу воспитательного дома.В пользу казны оставался 1%. Анализ показал, что казна могла легко понести убытки, и в 1811 году ссудный процент был повышен до 9,6% годовых, а подаяние отменено. В пользу Ссудной казны оставалось 4 1/2 % годовых. К 1 января 1817 года наличность Санкт – Петербургской кладовой состояла из 25812 закладов, под которые в ссуду было выдано около 4 . млн. руб. ассигнациями. Изменения производились в дальнейшем неоднократно. Учреждения существовали очень успешно. Когда капитал достигал значительных размеров, он направлялся на благотворительные цели.Например, к 1817 году капитал ссудных казен достиг двух млн. рублей, его передали в полном объеме воспитательным домам Российской Империи.Постоянные изменения в условиях выдачи ссуд были направлены на то, чтобы создать условия доступа к кредитным ресурсам неимущим слоям населения. С 1 января 1828 года они, например, выдавались под шесть процентов годовых. Кредитные ресурсы выдавались « под белье и одежды», а проценты взимали только при выкупе залога.С 1 января 1830 года проценты были снижены до четырех и такая процентная ставка распространялась на все залоги. Из взимаемых четырех процентов в пользу Ссудной казны оставалось только два процента. Деятельность их признавалась эффективной, поэтому Опекунский совет «определил необходимым уплату процентов Сохранным казнам в тех размерах, которые оставались у Ссудных казен после покрытия расходов.Перечень этих расходов рассматривался и утверждался Опекунским советом.В 1840 году Опекунский совет предложил взять «на себя работы с платьяным закладом» частным предпринимателям. Цель была прежняя – не лишить беднейшую часть населения возможности доступа к кредитным ресурсам. В Санкт Петербурге была открыта даже «Компания для хранения и залога движимостей» [10].С 5 декабря 1862 года перечень ценностей, принимаемых к залогу, был увеличен. В залог стали приниматься золото, серебро, драгоценные камни, и количество комитентов возросло.
Другие файлы:
Финансы кредитных учреждений
Правовые основы функционирования кредитных учреждений. Особенности формирования прибыли коммерческого банка. Перспективы развития регионального банков...
История рынка ценных бумаг в России
История возникновения и развития государственных ценных бумаг в Российской Империи. Товарные биржи, сеть разнообразных типов кредитных учреждений, а т...
Анализ особенностей организации финансов кредитных учреждений
Виды и функции кредитных учреждений. Сущность финансов кредитных организаций, особенности их организации и нормативно-правовые акты, регулирующие деят...
Виды кредитных учреждений и их функции
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций, населения, функционирование кредитно-финансового механизма, виды кредитных учр...
Становление и развитие кредитных организаций в Республике Казахстан
Содержание и правовые основы деятельности кредитных организаций в Республике Казахстан. Особенности функционирования банков в зарубежной и отечественн...
