Порядок открытия в банке счетов клиентом-юридическим лицом

Особенности открытия счетов клиентам – нерезидентам. Порядок открытия текущих счетов юридическим лицам. Документы, необходимые для его открытия. Порядок открытия других счетов в банке клиентам – юридическим лицам. Порядок закрытия банковских счетов.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «Новогрудский государственный торгово-экономический колледж»

Специальность 2-25 01 32

«Банковское дело»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Банковские операции»

На тему: «Порядок открытия в банке счетов клиентом-юридическим лицом»

Исполнитель:

Приходченко Ольга Петровна

Учащаяся группы БД-31

Руководитель:

Милош Наталья Сергеевна

Новогрудок, 2013



Содержание

Введение

1. Порядок открытия в банке счетов клиентам - юридическим лицам

1.1 Порядок открытия текущих счетов юридическим лицам. Документы, необходимые для открытия счета

1.2 Порядок открытия других счетов в банке клиентам - юридическим лицам

1.3 Особенности открытия счетов клиентам - нерезидентам

2. Порядок переоформления в банке счетов юридических лиц

3. Порядок закрытия банковских счетов

Заключение

Список использованных источников

Приложения



Введение

Как известно, деньги возникли из-за потребности соизмерять стоимости товаров и услуг, а также способствовать их обмену. В свою очередь развитие денежных отношений привело к необходимости фиксировать все расчетные, обменные и заемные операции. Записи о сделках служили одновременно напоминанием и подтверждением заключения этих сделок. В наиболее древние времена для этого использовались глиняные дощечки, покрытые воском, и свитки папируса; с развитием банковского дела меняльные конторы и банкирские дома стали использовать счетные книги. Например, в Древнем Риме таких книг в банковских учреждениях было несколько: одна - приходно-расходная, которая отражала в целом все поступления и списания средств, вторая - книга учета клиентских операций, которая велась отдельно по каждому клиенту банка.

В целом, банковские счета развивались по мере развития банковского дела и банковских институтов, и к началу 20-го века во многих странах мира уже существовала отлаженная система учета. Однако единый план счетов, который раскрывал бы суть каждого счета и отражаемые по нему операции, - изобретение 20-го века. До этого долгие столетия человечество обходилось лишь общеизвестными наименованиями счетов и их экономическим смыслом. На сегодняшний день в банковской практике используется целый комплекс счетов.

Банковский счет - учетная единица, применяемая в банковском деле с целью учета прав денежных требований клиента к банку, возникающих из договора банковского счета, а также для учета процесса исполнения этого договора путем банковских операций, предусмотренных для соответствующей категории банковского счета.

Целью курсовой работы является исследование порядка открытия в банке счетов клиентам - юридическим лицам.

Для выполнения поставленной цели был определен ряд задач:

1) Рассмотреть специфику банковской деятельности и банковских операций;

2) Изучить особенности процесса открытия банковских счетов клиентам юридическим лицам;

3) Определить порядок открытия других счетов в банке;

4) Изучить порядок закрытия юридическим лицам счетов в банке;

5) Рассмотреть образцы документов, предназначенные для открытия в банке счетов клиентом - юридическим лицом.

Объектом исследования данной курсовой работы является банковская деятельность.

Предметом курсовой работы являются банковские счета Республики Беларусь.

При выполнении курсовой работы предлагается изучить учебную и специальную литературу, а также Положение о порядке открытия и закрытия счетов юридическим лицам в ОАО «АСБ Беларусбанк».



1. Порядок открытия в банке счетов клиентам - юридическим лицам

1.1 Порядок открытия текущих счетов юридическим лицам. Документы, необходимые для открытия счета

Для открытия текущего счета клиент представляет в учреждение банка следующий пакет документов:

· заявление на открытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на открытие счета(см. Приложение 2);

· копию устава (учредительного договора - для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, который свидетельствует о проведении государственной регистрации- для юридического лица(см. Приложение 3);

· карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати (см. Приложение 3);

· иные документы, предусмотренные настоящим Положением и актами законодательства.

В случае открытия клиентом текущего счета для совершения операций его обособленным подразделением в заявлении на открытие счета делается об этом запись с указанием полного наименования и места расположения (адреса) этого подразделения.

Основанием открытия текущего счета является договор текущего (расчетного) счета (см. Приложение 4).

Изменения, вносимые в типовую форму договора, утверждаются Правлением банка.[1, гл. 2]

Формирование пакета документов и заключение договора осуществляется центрами (отделами, секторами, группами) корпоративного бизнеса. Регистрация документов осуществляется в журнале входящих документов, который ведется в службе корпоративного бизнеса.

Основными реквизитами журнала являются: №п/п, наименование клиента, наименование документа, дата поступления, примечание. После разработки соответствующего программного обеспечения журнал ведется в электронном виде.

Специалист службы корпоративного бизнеса учреждения банка осуществляет следующее:

1.оказывает клиенту помощь в формировании пакета документов, информирует о действующих размерах вознаграждений за банковские операции и иных условиях открытия счета и обслуживания;

2.осуществляет проверку документов на предмет полноты в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательства, на предмет срока действия представленных документов и правильности их оформления, а также проверяет полномочия на подписание договора.

В случае обнаружения несоответствий или неточностей, а также, если клиент не представил полного комплекта документов для открытия соответствующего счета, специалист предлагает клиенту устранить несоответствия (неточности) и доукомплектовать пакет документов с учетом сроков действия уже представленных документов.

При наличии полного комплекта документов для открытия счета специалист готовит проект договора, знакомит клиента с ним, организует работу по его визированию и заключению.

При открытии счета в белорусских рублях специалист информирует клиента о необходимости сообщения учреждению банка установленных сроков сдачи выручки, размеров выручки, планируемой для сдачи в банк, а также сведений об изменении сроков, определенные договором, в случае, если данное условие предусмотрено в договоре.

При открытии счета в иностранной валюте - представляет владельцу счета образец заявки на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи выручки, поступающей в кассу.

При установлении отношений с клиентом на стадии заключения договора осуществляется идентификация клиента.

Специалист передает завизированные заявление на открытие счета и проект договора, сформированный пакет документов в юридическую службу (юрисконсульту) для проверки документов на предмет соответствия их законодательству и визирования заявления на открытие счета и проекта договора (за исключением типовой формы).

В случае открытия клиенту последующих счетов, при наличии ранее открытых счетов данного клиента в учреждении банка, специалист должен также обеспечить наличие в деле клиента заполненной и завизированной анкеты клиента(см. Приложение 5).

Порядок визирования договора (дополнительного соглашения) осуществляется: специалистом; руководителем отдела корпоративного бизнеса; руководителем службы учреждения банка, осуществляющей расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; руководителем юридической службы (юрисконсультом); руководителем учреждения банка, курирующим службу корпоративного бизнеса(см. Приложение 6).

В случае заключения договора в иностранной валюте, а также на открытие счета нерезиденту, или дополнительного соглашения к указанному договору они дополнительно визируются руководителем службы, осуществляющей функции агента валютного контроля, который проверяет договор (дополнительное соглашение) на наличие в нем условий в соответствии с требованиями валютного законодательства и локальными нормативными актами банка (порядок проведения операций по счету, режим функционирования счета и т.д.).

Завизированный проект договора (дополнительного соглашения) подписывается клиентом и руководителем учреждения банка (лицом, им уполномоченным). Руководител...