Анализ современного состояния системы автокредитования в российских коммерческих банках и разработка мероприятий, направленных на совершенствование автокрдитования на примере ОАО Банка "ОТКРЫТИЕ"

Экономическая сущность автокредитования как кредитного продукта банковской системы. Анализ кредитной политики ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ", процесс автокредитования клиентов в банке. Роль и место государственной программы поддержки системы автокредитования.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

6

Введение

Автокредитование в России, как вид банковских услуг, возникло сравнительно недавно, но уже успело набрать значительные обороты. По данным опросов, автокредитование в России становится всё более и более популярным. 53 процента российских жителей предпочитают приобретать автомобиль в кредит Большинство банков нашей страны предлагают широкий выбор кредитных программ на покупку новых или поддержанных автомобилей.

За весьма небольшой период автокредитование в своем развитии прошло несколько стадий становления. В настоящее время уже почти каждый второй автомобиль продается с использованием кредитных схем. Но, как и любой кредит, автокредит имеет свои плюсы и минусы: основное преимущество - возможность получить желаемый автомобиль при недостатке собственных денежных средств, из наиболее существенных недостатков можно отметить риск потери и автомобиля и выплаченных средств при невыплате, а так же увеличение конечной стоимости приобретенного автомобиля.

Актуальность темы дипломного исследования определяется необходимостью оценки и системного анализа развития российского рынка автокредитования, а также выработки направлений и практических рекомендаций по совершенствованию системы автокредитования в российском коммерческом банке.

Развитие автокредитования в России может ускорить рост российской экономики, привести к расширению платежеспособного спроса населения. Кроме социальной и экономической роли, автокредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.

Исходя из вышеизложенного, исследование проблем формирования системы автокредитования в экономике России приобретает в настоящее время особую актуальность в силу следующих причин:

- во-первых, возникла необходимость развития системы автокредитования населения в целях повышения уровня жизни граждан и обеспечения экономического роста страны;

- во-вторых, отсутствуют комплексные исследования проблем формирования структур автокредитования в рамках единой для всех потенциальных его кредиторов системы кредитования;

- в-третьих, существует настоятельная необходимость формирования потребительской инфраструктуры кредитования населения.

Анализ системы банковского кредитования представлен в работах экономистов О.Н. Афанасьевой, И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, С.Л. Корниенко, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.А. Савинской, В.М. Усоскина.

Изучению сущности системы автокредитования, основных моделей его организации посвящены работы Н.И.Веленцевой, О.И.Лаврушина, И.В.Ларионовой, Г.Г.Коробовой, Г.С.Пановой, В.А.Савиновой А. М. Тавасиева, и др.. Из зарубежных экономических исследований по указанной теме наибольший интерес представляют исследования Т. Бесли, М. Болеат, Д. Виттаса, М. Ли, Й. Монсека, Д. Даймонда, Б. Рено, Ф.Уитта, Т. С. Стейнметца, Р. Страйка.

Отдавая должное значимости результатов данных исследований, стоит отметить, что в современной экономической литературе нет единства мнений авторов относительно основных элементов системы автокредитования, организационных моделей и принципов построения

Однако, анализ экономической литературы показал, что достаточного внимания не получили подходы к выбору модели системы автокредитования. Недостаточная проработанность в теоретическом и методическом плане и государственном регулировании процесса автокредитования, определяют актуальность темы настоящей дипломной работы, ее цели, задачи и предмет исследования.

Целью исследования является анализ современного состояния системы автокредитования в российских коммерческих банках и разработка мероприятий, направленных на совершенствование автокрдитования на примере ОАО Банка

«ОТКРЫТИЕ»

Достижению поставленной в работе цели способствовало решение следующих задач:

- рассмотреть понятие, сущность и роль кредитных операций коммерческих банков;

- изучить экономическую сущность автокредитования как кредитного продукта банковской системы;

- проанализировать состояние рынка автокредитования в России;

- обозначить проблемы и перспективы рынка автокредитования на современном этапе в Российской Федерации;

- дать краткую организационно-экономическую характеристику деятельности ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»;

- провести анализ кредитной политики ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»;

- проанализировать конкурентоспособность кредитных продуктов в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»;

- изучить процесс автокредитования клиентов в банке: преимущества и недостатки;

- предложить меры, направленные на расширение кредитных продуктов автокредитования в коммерческом банке;

- разработать пути совершенствования процесса автокредитования в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»;

- изучить роль и место государственной программы поддержки автокредитования в коммерческих банках РФ.

- обозначить направления повышения конкурентоспособности ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» на рынке автокредитования.

Объектом исследования в работе является ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». Предметом исследования стала совокупность организационно-экономических отношений в области формирования системы автокредитования в коммерческом банке.

Теоретико-методологическая основа исследования. Основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых по данной проблеме, законодательные и нормативные акты Российской Федерации, публикации в периодической печати и специализированных изданиях, материалы международных, всероссийских и региональных научно-практических конференций и семинаров.

Информационной базой исследования послужили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Центрального банка РФ, специальная литература, финансовая отчетность ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ», а также теоретические и практические материалы, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, информация, размещенная в глобальной сети Интернет.

В исследовании использовались следующие методы познания: экономико-статистический, графический, сравнения и группировок, принципы системности и развития. При изучении социально-экономических процессов и финансовых отношений применялись приемы экономического анализа - наблюдение, группировка, сравнение, выборка.

Практическая значимость заключается в том, что полученные в ходе исследования выводы и сформулированные на их основе предложения, углубляют теорию российского автокредитования, а разработанные рекомендации могут быть использованы в деятельности ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» в качестве мер, направленных на совершенствование системы автокредитования в банке.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав основной части, заключения, списка использованной литературы и приложений. Дипломная работа содержит 18 таблиц и 14 рисунков. Список литературы насчитывает 64 источника. Общий объем работы, включая 10 Приложений, составляет 121 лист.

Глава 1. Теоретические основы кредитования

1.1 Сущность и роль кредитных операций коммерческих банков

автокредитование банковский государственный

Происхождение кредита и кредитных отношений относится к глубокой древности. Первоначально в целях предотвращения голода между общинами сложились особые экономические отношения по поводу предоставления соседям части продуктов своего труда в долг. Это и означало возникновение кредита и первичных кредитных отношений общества. В первобытной формации денег как всеобщего эквивалента товаров не существовало, и кредит, на наш взгляд, стал историческим предшественником денег.

Главным видом современного кредита является прямой банковский кредит, который занял место межхозяйственных товарных кредитов коммерческих структур и косвенных вексельных кредитов коммерческих банков. Этот кредит предназначен для совершения платежей по обязательствам предпринимательской деятельности, что позволяет обеспечивать относительную устойчивость платежного оборота народно-хозяйственного комплекса (реального сектора экономики).

Современные американские Х.У. де Сото. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. Челябинск: Социум, 2008. - с. 296., европейские и российские Деньги, кредит, банки: учебник для вузов (под ред. О.И. Лаврушина). М.: Кнорус, 2007. - с. 124. экономисты рассматривают кредит как товары и деньги, предоставляемые в долг. При простоте и доступности это определение представляет собой поверхностный взгляд на кредит, так как в нем отражены его родовые признаки, видимые лишь на поверхности экономики. Иначе говоря, оно не отражает глубинных экономических процессов, в которых участвует кредит.

Главная особенность приведенных исследований состоит в том, что в них проанализированы только отдельные, а не все стороны кредита, определяющие его сущность. Эти исследования не дают ответа на вопросы, к какой форме собственности относятся эмиссионные ресурсы, как возникают ресурсы кредитования, почему эмиссия денег носит кредитный характер, на каких уровнях банковских систем строятся кредитные отношения и с какой целью предоставляется кредит.

Особое место в системе финансово-кредитных отношений занимает кредитование физических лиц. Достаточно часто кредитование населения отождествляют с потребительским кредитов...