Правовое регулирование банковских и валютных операций

С юридической точки зрения кредитные отношения возникают тогда, когда банк приобретает права требования от третьих лиц и исполнения обязательств в денежной форме, либо выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме. Кредитные организации ведут также постоянную работу по улучшению качества кредитного портфеля, возврату просроченных ссуд и взысканию процентов с неблагополучных заемщиков.

Особенно существенно увеличивает банковские риски экономическая несостоятельность заемщиков. Выдачу новых кредитов в больших размерах сдерживает также неудовлетворительный возврат ранее выданных ссуд.

Банки могут значительно минимизировать риск кредитования с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд. Речь идет о таких способах обеспечения, как: залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, страхование, задаток и аванс, удержание имущества должника и других, получивших широкое распространение в практике зарубежных и наиболее надежных российских банков.

Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору – вернуть долг кредитору.

Под залогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами.

Залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для исполнения какого-либо обязательства признается находящимся в залоге.