Банковская система 7
ОглавлениеВведение………………………………………………………………………….…3Понятие банковской системы………………………………………………………42. Банковская система СПб…………………………………………………………82.1.Состояние банковской системы Санкт-Петербурга…………………………..82.2. Ипотечное кредитование в Санкт-Петербурге………………………………102.3. Проблемы банковской системы Санкт-Петербурга………………………….15Заключение…………………………………………………………………………..17Список использованных источников………………………………………………19ВведениеСегодня и ипотека год назад - это две большие разницы. Причина в основном одна - грандиозный ипотечный кризис в далекой Америке.Как же изменилась ипотека в России после американского ипотечного кризиса? Прежде всего, изменился сам подход банков к определению - выдавать или не выдавать тому или иному человеку. Изменился в сторону ужесточения. Если раньше можно было говорить о том, что ипотека предоставляется чуть ли не всем подряд, то сейчас уже это не так. Знаю и некоторые примеры - тот, кто раньше бы получил ипотеку, сейчас не получил...Правда, не все банки пока перестроились на новый лад. Но, как мне кажется, это лишь вопрос времени...Если раньше отечественные банки всеми правдами и неправдами (особенно некоторые) скрывали реальные затраты заемщика по ипотечному кредиту, включая скрытые платежи, то сейчас уже так и не скажешь (правда, тут американский ипотечный кризис вроде бы и не причем).В любом случае, ипотечный кризис в США оказал достаточно сильное психологическое влияние на российских кредиторов. Они становятся избирательнее в оценке кандидатов на предоставление ипотечных кредитов. Не секрет, что во многом ипотечный кризис США произошел из-за так называемых кредитов subprime - кредитов с достаточно высоким риском по непогашению. Известно, что еще год назад банки спокойно реагировали на наличие "серых" доходов у заемщиков, и даже если значительная часть дохода клиента была "серой", банк спокойно предоставлял ему кредит. Сейчас же все говорит о том, что банку такой заемщик может не понравиться.Уже сейчас можно сказать, что уменьшилось количество ипотечных программ, не предусматривающих первоначальный взнос. Да и банки, все тщательнее анализируют платежеспособность потенциальных заемщиков.Понятие банковской системы Понятие "банковская система" является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:а) расчетную сеть Банка России; б) банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров; в) банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей; г) клиринговые центры - небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции. Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов. В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, т. е. к возникновению так называемого "эффекта домино". Таким образом, в современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:иерархичность построения; наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности; упорядоченность ее элементов, отношений и связей; взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства; наличие процессов управления. Учитывая относительную непродолжительность процесса становления банковской системы рыночного типа в России, отдельные признаки банковской системы могут не проявляться отчетливо, но прослеживаться при функционировании банковской системы в целом. Исходя из этих основных свойств рассмотрим особенности российской банковской системы.Иерархичность построения В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. В действительности банковская система России характеризуется большим разнообразием элементов. Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными. Большинство созданных в Российской Федерации в 1992-1999 гг. банков сформировалось как специализированные коммерческие отраслевые банки. Это сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций), Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными. Такой же подход просматривается и в немецком законодательстве, которое определяет, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, а также эмиссионного банка. В странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее и организационно бо...
Другие файлы:
Банковская система Республики Беларусь
Современная банковская система: понятие, сущность и структура. История развития банковской системы. Банковская система Республики Беларусь на современ...
Кредитная система и банковская инфраструктура
Современная банковская система. Понятие кредитной системы и механизм её функционирования. Депозитные и недепозитные финансовые учреждения. Банковская...
История развития банковской системы России
Зарождение банковской системы в России. Банковская система до 1917 года. Банковская система Советского государства. Современная банковская система Рос...
Банковская система страны. Факторы спроса
Банковская система: понятие, структура, функции. Роль центрального банка и коммерческих банков в системе денежно-кредитных отношений государства. Сово...
Банковская система РК
Понятие банка и банковской системы, закономерности и принципы ее построения, направления развития. Цели и задачи банковской системы, сущность процесса...
