Ликвидность коммерческого банка и ее регулирование
АВТОНОМНОЕ МУНИЦИПАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯСАМАРСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО МУНИЦИПАЛЬНОГОУПРАВЛЕНИЯФакультет второго высшего образования и ускоренного обученияКУРСОВАЯ РАБОТАПО ДИСЦИПЛИНЕ: « Организация коммерческих банков »НА ТЕМУ: «Ликвидность коммерческого банка и ее регулирование».Выполнил студент группы 582-С«Финансы и кредит»:Русакова (Богряшова) Т.О.Проверил преподаватель :Манагаров Р.И.Самара2010Содержание: Введение……………………………………………………………...…………..3Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы………………………………………………………………………5 Показатели банковской ликвидности…………………………………7 Факторы, влияющие на ликвидность банка………………………….10 Методы оценки ликвидности…………………………………………13 Регулирование ликвидности кредитных организаций Банком России..19 2.1. Организация управления ликвидности коммерческих банков……......22 2.2. Роль ЦБ РФ в регулировании и ликвидности………………………… 2.3. Пути укрепления банковской ликвидности в современных условиях…Заключение………………………………..….…………………………………...26Список используемой литературы…………...………………………………….28ВведениеБанковская деятельность в России в последнее десятилетие переживает период бурных изменений, которые вызваны с одной стороны радикальными преобразованиями экономической системы, а с другой – внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков. Одним из важнейших условий развития российского финансового рынка является укрепление рыночных основ экономики и ее интеграции в мировое финансовое сообщество, которое тем самым несет глубокое и всестороннее реформирование банковской системы.На российском финансовом рынке ведущее место занимают коммерческие банки. В процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные интересы, а также иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами. Основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться минимизации рисковых операций, соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Нарастающая неспособность коммерческих банков осуществлять платежи, выдавать долгосрочные кредиты для развития бизнеса, отразится на платежеспособности предприятий. Банк не сразу теряет свою платежеспособность — проблемы начинаются с потери ликвидности, с задержек платежей на один день, на два дня, на неделю и т.д. В быстроизменяющихся условиях особенно важно уметь диагностировать именно потерю ликвидности.Оценка ликвидности является одной из актуальнейших задач управления банком и обеспечения их финансовой безопасности. Активные и пассивные операции банков носят зачастую нерегулярный, случайный характер, который создает значительные сложности в управлении банковской ликвидностью.В таких условиях особо остро встает проблема оценки финансовой устойчивости коммерческих банков: разработки системы критериев, определяющих надежность банка, и методик проведения анализа по указанным критериям.Цель курсовой работы состоит в обосновании необходимости проведения анализа ликвидности коммерческого банка и использования его результатов для повышения эффективности принимаемых решений по управлению финансовыми ресурсами банка.Поставленная цель определяет следующие задачи исследования:1. Рассмотреть теоретические аспекты процесса управления ликвидностью банка;2. Проанализировать показатели ликвидности коммерческого банка;3. Предложить рекомендации по улучшению состояния ликвидности коммерческого банка.Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы и методы. Объективная оценка уровня ликвидности банка и эффективное управление ею относятся к наиболее важным аспектам деятельности коммерческого банка. Для того, чтобы своевременно проводить платежи, возвращать средства с депозитных счетов, отвечать по другим обязательствам, банк должен уделять большое внимание поддержанию ликвидности. Эта проблема занимает одно из ведущих мест в банковском менеджменте.Нормативный документ Банка России («Инструкция» от 16 января 2004г. № 110-И) определяет банковскую ликвидность следующим образом: «Под ликвидностью банка понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств».Понятие «ликвидность коммерческого банка» означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков. Она базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между тремя ее составляющими – собственным капитало...
Другие файлы:
Ликвидность коммерческого банка: сущность и факторы, ее определяющие
Понятие и регулирование ликвидности коммерческого банка, характеристика воздействующих на нее макро- и микроэкономических факторов. Анализ кредитного...
Ликвидность коммерческого банка, оценка и регулирование риска ликвидности
Понятие ликвидности, факторы, которые на нее влияют. Классификация и характеристика источников ликвидности коммерческого банка. Оценка ликвидности как...
Ликвидность коммерческого банка. Кредитный договор
Ликвидность банка как способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Типы обяз...
Специфика финансов коммерческого банка
Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных по...
Ликвидность коммерческого банка: понятие и виды
Сущность и особенности ликвидности коммерческого банка, ее классификация и виды. Характеристика деятельности и предоставляемых услуг банком "ВТБ", эко...
