Формирование депозитной политики коммерческого банка
СодержаниеВведение1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банкаСодержание, принципы и функции депозитной политики коммерческого банкаКлассификация депозитных операций коммерческих банковМетоды и инструменты формирования депозитного портфеля2 Анализ депозитной политики Сибирского банка Сбербанка ОАОИсследование факторов внешней и внутренней среды, влияющих на депозитную политику банкаАнализ структуры депозитов и депозитных операций банкаАнализ мероприятий по привлечению целевых групп клиентов3. Направления совершенствования депозитной политики Сибирского банка Сбербанка ОАО3.1 Разработка мероприятий по привлечению средств и продаже депозитов экономически активному населению3.2 Инновационная стратегия банка в сфере оказания депозитных услуг3.3 Разработка рекомендаций по внедрению системы сбалансированных показателей оценки депозитной политикиЗаключениеСписок использованных источниковВведениеДля современной банковской системы Российской Федерации характерен переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения или усиления рыночных позиций, что затрагивает все без исключения сферы деятельности банков. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и повышение рентабельности банковской деятельности требуют от кредитных организаций повышения качества управления депозитными ресурсами и пересмотра подходов, положенных в основу формирования депозитной политики, которая должна учитывать новые экономические условия и потребности субъектов экономики, соответствовать общей стратегии развития банка.В последние годы специалисты банковского дела отмечают возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности. Вместе с тем недостаточная разработанность теоретических основ формирования, проблем практической реализации и методов оценки депозитной политики ослабляет ее воздействие на улучшение количественных и качественных показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы в целом. В этих условиях особую актуальность приобретает комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты депозитной политики коммерческого банка.Цель дипломной работы – исследовать теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка, провести анализ депозитной политики Сибирского банка Сбербанка ОАО и предложить направления ее совершенствования.Для реализации поставленной цели поставлены и реализованы следующие задачи:определить место и роль депозитной политики в банковской политике;исследовать цели и задачи депозитной политики коммерческого банка;выявить факторы, определяющие депозитную политику коммерческого банка;исследовать основные тенденции развития депозитного рынка Российской Федерации;провести анализ депозитной политики Сибирского банка Сбербанка ОАО;предложить мероприятия по совершенствованию депозитной политики Сибирского банка Сбербанка ОАО и оценить их эффективность;Предмет исследования — экономические и организационные отношения, складывающиеся в процессе формирования, реализации и оценки депозитной политики коммерческого банка.Объект исследования — действующая практика формирования и реализации депозитной политики Сибирским банком Сбербанка ОАО;Методологическая основа исследования. Теоретической и методологической основой диссертационного исследования стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерность развития рыночной экономики, основы организации и управления деятельностью коммерческого банка, экономические и организационные аспекты формирования банковской политики. В своем исследовании автор опирался на теоретические разработки ряда видных ученых в области банковского дела: А. Бабичевой, Г. Н. Белоглазовой, Э. Н. Василишена, Е. П. Жарковской, Е. Ф. Жукова, Л. П. Кроливецкой, В. И. Колесникова, Г. Г. Коробовой, О. И. Лаврушина, Г. С. Пановой, А. М. Тавасиева, К. Р. Тагирбекова.Информационная база исследования. В работе использовались федеральные законы, нормативно-правовые акты Российской Федерации, касающиеся деятельности коммерческих банков, материалы научных конференций и семинаров по изучаемой тематике, материалы периодических изданий, данные публикуемой и бухгалтерской отчетности коммерческих банков Новосибирской области, а также информация, полученная автором в Сибирском банке Сбербанка ОАО.Методы исследования. Дипломная работа базируется на применении статистических и аналитических выборок, а также на использовании метода группировки, стоимостного и сравнительного анализа по динамическому состоянию изучаемых показателей.Практическая значимость дипломной работы заключается в возможности использовании результатов исследования в деятельности Сибирского банка Сбербанка ОАО с целью разработки основ формирования, реализации и оценки депозитной политики коммерческого банка.Апробация работы. Основные выводы и рекомендации дипломной работы используются в деятельности Сибирского банка Сбербанка ОАО. Справка о внедрении результатов дипломной работы прилагается.Публикации. Автором по теме диссертационного исследования опубликована 1 научная статья.Объем и структура работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка1.1 Содержание, принципы и функции депозитной политики коммерческого банкаВ современных условиях для эффективного функционирования, развития и достижения своих целей каждый коммерческий банк должен разработать собственную депозитную политику, то есть стратегию практического управления. Как известно, привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. Сформированный на платной основе фонд средств используется для вложения в активные инструменты. Пассивные операции, таким образом, носят первичный характер по отношению к большей части банковских операций, направленных на получение доходов. В этой связи привлеченные средства должны рассматриваться как самостоятельный объект политики.Депозитная процентная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования.Депозитная политика призвана обеспечить выгоду кредиторам от размещения временно свободных своих средств, а также возможность банкам прибыльного использования хранящихся у них ресурсов в активных операциях. При этом необходимо учитывать особенности различных депозитов [18, с....