Основні тенденції банківського сектору в 2009 році
Міністерство освіти і науки УкраїниЄвропейський університетЖитомирська філіяКафедра «Фінанси»Рефератна темуОсновні тенденції банківського сектору в 2009 роціЖитомир, 2011Грошово-кредитна політика та ліквідність Банківська система України протягом четвертого кварталу 2009 року характеризувалася:прийняттям НБУ ряду заходів зі стабілізації банківського ринку, а також підтримки ліквідності банків, що беруть участь в інвестиційних програмах кредитування ключових секторів економіки; незначним збільшенням обсягів загальних активів банківської системи, що, в основному, пов'язано з повільним зростанням обсягів кредитування юридичних осіб невеликою кількістю найбільших банків та незначним зростанням обсягу портфеля державних цінних паперів у банках; прискоренням темпів приросту депозитів населення в банківську систему як у національній, так і в іноземній валютах та продовженням позитивної динаміки кредитування банками реального сектору економіки. подальшим погіршенням якості активів та зростанням рівня проблемної заборгованості, що станом на 1 січня 2010 року, за оцінками експертів, складає до 30-35 % від кредитного портфеля банків; від'ємним фінансовим результатом роботи банківської системи, що, в основному, спричинене зростанням витрат банків на формування резервів під кредитні та операційні ризики та уповільненням темпів приросту операційного результату у зв'язку з скороченням кредитування клієнтів. Динаміка ліквідності банків у поточному році була неоднорідною та значною мірою визначалася темпами відпливу коштів з банків. Помірні темпи зростання монетарної бази відображали стриманий характер грошово-кредитної політики у II півріччі, результатом чого було зменшення обсягів коррахунків банків у цей період на 21,6 %, тимчасом як у І півріччі він збільшився на 19,5 %. У цілому за підсумками 2009 року обсяг коррахунків банків знизився на 6,5 % до 17,4 млрд. грн.Надходження в обіг платіжних засобів через фіскальні механізми в II півріччі створювало надлишок ліквідності на ринку, оскільки завдяки покращанню ситуації на валютному ринку та припиненню відпливу коштів населення з банків дефіциту ліквідності на ринку в середині року вже не відчувалося.З метою стримування тенденції до прискореного зростання ліквідності та забезпечення рівноваги на грошово-кредитному ринку Національний банк України в II півріччі посилив мобілізаційні акценти у своїх операціях з регулювання ліквідності банків. Це проявлялось у зменшенні обсягу операцій з рефінансування банків та збільшенні обсягу мобілізаційних операцій. Обсяг операцій рефінансування упродовж II півріччя 2009 року становив 8,6 млрд. грн., тоді як у І півріччі - 55,8 млрд. грн. Водночас основна частина мобілізаційних операцій була здійснена в II півріччі - 57,2 млрд. грн., тоді як у І півріччі - 39,5 млрд. грн.Протягом серпня - вересня 2009 року були посилені вимоги до формування банками обов'язкових резервів. Зокрема, було запроваджено вимогу щодо зберігання частини обов'язкових резервів на окремому рахунку в Національному банку України. У грудні обсяг обов'язкових резервів, що був перерахований банками на окремий рахунок, становив 5,8 млрд. грн. На залишки зазначених коштів обов'язкових резервів нараховується плата в розмірі 30 % від облікової ставки. Загальний обсяг обов'язкових резервів, сформованих банками за грудень 2009 року (з урахуванням коштів, перерахованих на окремий рахунок у НБУ), становив 12,2 млрд. грн.Упродовж перших двох місяців року коррахунки банків через значний відплив коштів з депозитів демонстрували низхідну тенденцію та зменшилися на 19,2 %. Надалі протягом березня - липня спостерігалась стійка висхідна тенденція, коррахунки банків збільшились на 63,0 %. У серпні - вересні 2009 року обсяг коррахунків зменшився на 34,7 %. У цілому з початку року він зменшився на 13,8 % до 16,1 млрд. грн.Зменшення обсягу депозитів відповідним чином позначилося на динаміці грошової маси, обсяг якої в 2009 році зменшився на 5,5 %, або 28,4 млрд. грн., - до 487,5 млрд. грн. Приріст іншої вагомої складової «широких» грошей - готівки поза банками - був додатним. У 2009 році готівка поза банками збільшилася на 1,5 %, або на 2,3 млрд. грн., до 157,0 млрд. грн. Слід зазначити, що на її приріст суттєво вплинули показники грудня, коли вона збільшилась одразу на 6,2 %, що зумовило зростання частки готівки у структурі грошової маси в 2009 році з 30,0 % до 32,2 %.Грудневе зростання обсягу готівки поза банками суттєво вплинуло на річний показник зростання монетарної бази, обсяг якої за підсумками 2009 року збільшився на 4,4 %, або на 8,3 млрд. грн., до 195,0 млрд. грн. Хоча ще за підсумками листопада темп приросту монетарної бази до початку року був від'ємним (-2,8 %).В умовах пріоритетного фінансування соціальних видатків бюджету значна частка коштів, що надходила в обіг унаслідок дії фіскальних чинників, перетворювалася на готівку. Це знайшло відповідне відображення в динаміці окремих складових монетарної бази. Так, обсяг коррахунків банків упродовж 2009 року зменшився на 6,5 % (у грудні збільшився на 20,6 %) до 17,4 млрд. грн. Водночас обсяг готівки поза банками збільшився за рік на 1,5 % (у т.ч. у грудні -на 6,2 %) до 157,0 млрд. грн.Основні тенденції банківського сектору Станом на 1 січня 2010 року ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій мали 182 банки. У стані ліквідації перебуває 14 банків, з них 12 банків ліквідуються за рішеннями Національного банку України, 2 - за рішеннями господарських (арбітражних) судів. У 12-ти банках продовжує працювати тимчасова адміністрація.Зважаючи на достатньо високий рівень ліквідності банків, Національний банк України дещо скоротив обсяги операцій з їх рефінансування. У четвертому кварталі 2009 року ці операції збільшилися на 4,9 млрд. грн. (з початку року - на 64,4 млрд. грн.). Основним інструментом рефінансування були кредити, отримані під програми фінансового оздоровлення (на загальну суму 3,7 млрд. грн.), та кредити, надані для фінансування заходів, пов'язаних з підготовкою і проведенням Євро-2012 (на загальну суму 0,6 млрд. грн.).Середньозважена процентна ставка за операціями з рефінансування у 2009 році становила...
Другие файлы:
Розвиток високотехнологічного сектору економіки України
Тенденції розвитку високотехнологічного сектору економіки України. Класифікація видів економічної діяльності за рівнем наукомісткості та групами проми...
Приватний сектор в національній економіці
Суть, структура та основні ознаки національної економіки. Основні етапи розвитку національної економіки. Характеристика та формування державного секто...
Розробка основних напрямків розвитку короткострокового банківського кредитування підприємств аграрного сектора
Тенденції розвитку економічних відносин у сфері кредитування. Сутність банківського кредиту, основні етапи кредитного процесу. Оцінка кредитної діяльн...
Дослідження ефективності управління персоналом в системі банківського менеджменту (на прикладі пат ПАТ КБ "ПриватБанк")
Значення персоналу в банківській установі. Аналіз ефективності управління персоналом на прикладі ПАТ КБ "ПриватБанк". Сучасний стан банківського секто...
Ринок банківського кредитування в Україні
Сутність банківського кредитування, його удосконалення. Оцінка і аналіз банківського кредитування у сучасних умовах національної економіки. Проблеми т...
