Тарифная политика страховщика на региональном рынке страхования
РефератТарифная политика страховщика на региональном рынке страхования (по различным видам) Саранск 2008СодержаниеВведение…………………………………………………………………………...31. Сущность и принципы тарифной политики страховщика…………………………………………………………..…………..42. Механизм формирования и реализации тарифной политики страховщика……………………………………………………………………...103. Построение страховых тарифов……………………………………………...13Заключение………………………………………………………………………16Список использованных источников…………………………………………..17ВведениеСтрахование, как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, является необходимым элементом современного общества. Особое место в страховании занимают страховые тарифы, поскольку от них зависят общее поступление страховой премии, финансовая устойчивость, платежеспособность, рентабельность страховых операций и конкурентоспособность страховой организации. Именно поэтому важной является целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению, дифференциации и корректировке страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования – т.е. разработка тарифной политики.Важно помнить, что тарифная политика должна быть реализована таким образом, чтобы она обеспечивала соблюдение интересов, как страхователя, так и страховщика, а именно: 1) формировала страховые тарифы таким образом, чтобы они были приемлемы для всех участников страховых отношений; 2) обеспечивала неизменность размеров страховых тарифов в течение длительного периода времени; 3) гарантировала получение прибыли страховщиком.Только правильно сформированная и реализованная тарифная политика сможет обеспечить выполнение целей и задач страховой компании: рентабельность деятельности и общедоступность страхования для населения, организаций и государства. 1. Сущность и принципы тарифной политики страховщикаВ связи с важной ролью страховых тарифов в страховании и деятельности страховых организаций в целом последние разрабатывают и проводят определенную тарифную политику.Существует несколько подходов к раскрытию термина «тарифная политика»:тарифная политика в страховании Insurance tariff (rate) policy - целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования [7]. тарифная политика — целенаправленная деятельность страховщика по установлению и корректировке страховых тарифов с целью обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности деятельности страховщика [3, 209]. тарифная политика – это комплекс организационных, информационно-аналитических, экономических и других мероприятий, направленных на разработку, применение, уточнение базовых тарифных ставок, повышающих и понижающих их уровень коэффициентов по видам (предметам) страхования, которые обеспечивают приемлемость, привлекательность тарифов страхователей и прибыльность страховых операций страховщика [1, 194] Для реализации тарифной политики осуществляется комплекс мер, направленных на разработку, применение и уточнение базовых тарифных ставок и их применение при заключении договоров страхования [2]. Тарифная политика страховщика базируется на следующих основных принципах, представленных на рисунке 1:Рисунок 1 – Принципы тарифной политики страховщикаРассмотрим данные принципы подробнее:Принцип 1. Принцип эквивалентности страховых отношений означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба с тем, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, для которой рассчитывались страховые тарифы. Поскольку тарифные ставки, как правило, устанавливаются в масштабе той или иной области, края, республики в среднем за 5 или 10 лет, то в этом же масштабе, за установленный период и должна произойти возвратность взносов в виде страхового возмещения. Таким образом, принцип эквивалентности отвечает перераспределительной сущности страхования как замкнутой раскладке ущерба [5, 98].То есть тарифы должны рассчитываться исходя из условия равенства полученной за тарифный период нетто-премии и общей вероятной суммы страховых выплат в связи со страховыми случаями по тому или иному виду страхования. По видам страхования, относящимся к страхованию жизни, учитывается равенство суммарной нетто-премии с инвестиционным доходом и страховых выплат.Если окажется, что за тарифный период суммарная величина нетто-премии превысила совокупную сумму страховых выплат за тот же период, то это свидетельствует о завышении страхового тарифа и ущемлении интересов страхователей. Снижается и конкурентоспособность тарифов. Превышение общей суммы страховых выплат за тарифный период над суммарной величиной полученной нетто-премии, наоборот, несет убытки страховщику[1, 194].Принцип 2. Доступность страховых тарифов для широкого круга страхователей. Чрезмерно высокие тарифные ставки являются финансовым бременем для страхователей и тормозом развития страхования. Страховыепремии должны составлять такую часть дохода страхователя, которая неявляется для него значительной в личном бюджете и страхование можетстать выгодным вкладом денежных средств [4, 397]. Доступность тарифных ставок для страхователя находится в прямой зависимости от числа страхователей и количества застрахованных объектов.
Другие файлы:
Шпаргалка по страхованию - некоторые понятия
Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы, необходимые на страхование данного объекта. Актуарные расчеты – си...
Формы страхования и расходы страховщика
Организационные формы страхования, государственное, акционерное, взаимное, кооперативное и медицинское страхование. Структура расходов страховщика на...
Определение суммы страховых платежей и показателей страхования
Рассчитайте суммы страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредита при заключении договора страхования. Данные занесите в Таб...
Место страхования в системе финансов
Экономическая сущность страхования. Значение и функции страхования. Отрасли страхования. Платежеспособность страховщика. Личное, имущественное, социал...
Анализ управления денежными потоками
Стратегия и тактика ценовой политике в страховом бизнесе. Маркетинговые факторы ценообразования. Тарифная политика страховщика. Цены как инструмент ма...
