Кредитная политика отделения сберегательного банка
СодержаниеВведение…………………………………………………………………………...31. Сущность кредита и ссудного процента, их влияние на экономику………..5 1.1. Кредит и ссудный процент как экономические категории.…..…..51.2. Формы и функции кредита…………………………………………131.3. Регулирование ссудного процента и его влияние на экономику...231.4. Резюме………………………………………………………..302. Анализ доходной базы ОСБ 6969 г.Оренбурга……………………………..332.1. Порядок начисления и взыскания процентов по кредитам…………………………………………………………………332.2. Анализ кредитных вложений и процентной политики…………..352.3. Порядок установления процентной ставки……………...………..512.4 Резюме………………………………………………………………..563. Пути совершенствования кредитной политики ОСБ 6969 г.Оренбурга….603.1 Оценка кредитоспособности клиента балльным способом……....603.2.Определение привлекательности рыночных сегментов………….633.3. Формирование ценовой стратегии с учетом кредитного риска…673.4. Резюме…………………...………………………………………….77Заключение…………………………………………………………………….…79Список использованной литературы…………………………………………...81Введение.Основой современной экономики, ее сердцем, является банковская система. Крепкие и устойчивые банки означают стабильную экономику и наоборот, банкротства банков, невозвращенные кредиты, неуплаченные проценты - все это ослабляет банковскую систему и говорит о болезни экономики.В настоящее время в деятельность коммерческих банков России существуют серьезные проблемы. Это связано с причинами финансового неблагополучия в банковской системе, которая зависит от общего состояния экономики государства, а также от недостатка необходимого опыта и подготовленных кадров для работы банков в условиях рыночных преобразований.На банковскую систему влияет слишком рискованная кредитная политика, проводимая руководителями в погоне за прибылями, безрассудные расходы на развитие сети филиалов без учета их доходности.Серьезной проблемой является поддержание ликвидности банковской системы. Основные убытки коммерческим банкам приносит кредитная деятельность, привлечение слишком дорогих ресурсов и невозможность рентабельного их размещения. Отсутствие возможности получать в настоящий момент прибыли инфляционного характера требует об банка серьезного подхода к качеству кредитного портфеля. В структуре активов коммерческих банков кредитные операции составляют приблизительно 15%. В общей сумме кредитной задолженности просроченные кредиты составляют 17%, пролонгирование 19%, кредиты без обеспечения 8%, безнадежные к возврату 1%. Показатели структуры задолженности свидетельствуют о значительном росте просроченных и пролонгированных кредитов.В виду огромной роли, которую играют банки в экономике страны, объектом исследования настоящей работы был выбран акционерный коммерческий банк. В операциях современного банка наибольший удельный вес занимает кредитные операции, а в доходах, соответственно, проценты по кредитам. Целью работы является изучение факторов, влияющих на установление процентной ставки, поиск путей повышения доходности кредитных операций.В соответствии с выше изложенным задачи работы определены следующим образом:во первых, определение кредита и ссудного процента как экономических категорий; определение форм и функций кредита; изучение влияния ссудного процента на экономические процессы; во вторых, изучение порядка установления, начисления и взискания процентов по кредитам; проведение анализа кредитных вложений и ценовой политике на материалах конкретного коммерческого банка; в третьих, на основе проведенного анализа определение путей совершенствования доходной базы банка от кредитных вложений. Аналитическая часть данной работы построена на материалах ОСБ 6969 г.Оренбурга1. Сущность кредита и ссудного процента, их влияние на экономику.1.1. Кредит и ссудный процент как экономические категории.Кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства. На одних участках высвобождаются свободные денежные средства, выступающие источниками ссудного капитала, на других - возникает потребность в них. Именно на этой основе, на взаимной выгоде участников процесса воспроизводства рождается, существует и развивается ссудный капитал.Из каких же источников формируется ссудный капитал? Во-первых, из денежных средств, высвобождающихся из кругооборота капитала. А именно:- средства для восстановления основного капитала в виде амортизации;- часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в связи с несовпадением времени поступления выручки и осуществления затрат;- прибыль, накапливаемая для расширения и обновления производства.Во-вторых, из денежных доходов и сбережений населения. В послевоенный период общей тенденцией развитых стран становится активное использование сбережений в виде вкладов, страховок, покупки ценных бумаг. Это явилось результатом некоторого повышения заработной платы, а также изменения в структуре потребления. Выросла доля расходов на предметы длительного пользования, на жилищное строительство, образование, что требует предварительного накопления средств.В-третьих, из денежных накоплений государства, величина которых зависит от размеров госсобственности и доли валового национального продукта, перераспределяемого через госбюд...
Другие файлы:
Работа отделения Сберегательного банка
Характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния. Кре...
Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования (на примере коммерческого банка)
В числе тем: кредитная политика банка, анализ кредитной политики банка, денежно-кредитная политика банка, денежно-кредитная политика ЦБ, кредитная пол...
Деятельность ОАО "Сбербанк России"
Установление деловых отношений с руководителями, специалистами Сберегательного банка Российской Федерации. Приоритетные направления деятельности банка...
Развитие кредитования юридических лиц Челябинского отделения сберегательного банка РФ
Регулирование кредитных операций коммерческого банка. Анализ состояния и динамики кредитного портфеля, доходности кредитных операций с юридическими ли...
Правовой статус Сберегательного банка Российской Федерации
Источники правового регулирования банковской деятельности. Становление и деятельность Сберегательного банка в советский, переходный и современный пери...
