Новый Закон Украины О банках и банковском деле
МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ОБРАЗОВАНИЯ УКРАИНЫХЕРСОНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТКАФЕДРА “ФИНАНСЫ И КРЕДИТ”РЕФЕРАТпо курсу “Основы банковской деятельности”на тему: Различия между старым и новым законом “О банках и банковской деятельности”.Выполнил:Баранов Юрий Юрьевичгруппа 4ФК3Проверил:Билинкис Владлен МарковичДата сдачи работы“27” марта 2001г.ХЕРСОН 2001ВСТУПЛЕНИЕС семнадцатого января, с момента опубликования в «Урядовом курьере», в стране действует новая «банковская конституция» именуемая Законом «О банках и банковской деятельности». Темой данного реферата является выяснение типичных черт, нововведений, усовершенствований в новой законодательной инициативе относительно ее предшественницы. Следует начать с того, что принятие данного закона во многом являлось политическим, а не экономическим решением. Широкое лоббирование со стороны НБУ с задействованием административного ресурса в лице Кабмина и многочисленные сетования по поводу несовершенства старой версии с референциями на «комплекс экономической неполноценности», возымели свое действие и весьма проблемный во многих аспектах законопроект стал законом. Теперь, когда страсти понемногу улеглись, можно более менее беспристрастно расставить все точки над “i”, а также рассмотреть и недостатки, и приятные новшества, привнесенные Законом «О банках и банковской деятельности».ДИСКРИМИНАЦИОННЫЕ НОВОВВЕДЕНИЯ В ЗАКОНЕ «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»На составление и принятие Закона «О банках и банковской деятельности» повлиял действующий глава НБУ, не иначе, как именно этим может объясняться наличие статей 17, 18, 51, 64, 72, 73, во многом дискриминирующих и угнетающих банковскую систему.Статья 17. Государственная регистрация банков… Решение о государственной регистрации банка или об отказе в государственной регистрации банка принимается Национальным банком Украины не позднее трехмесячного срока с момента представления полного пакета документов, указанных в данной статье… В предыдущем законе на сей счет были оговорены нюансы, например, штрафные платежи за превышение срока рассмотрения. Сам срок рассмотрения ограничивался всего лишь месяцем.Статья 18. Основания для отказа в государственной регистрацииНациональный банк Украины может отказать в государственной регистрации банка в случае, если:… 5)профессиональная пригодность и деловая репутация председателя исполнительного органа и главного бухгалтера банка, а также членов исполнительного органа банка не отвечают требованиям Национального банка Украины…А судьи, судьи кто? Основой любого закона является отсутствие субъективности в правовых аспектах. Насколько мне известно на сегодняшний день не существует правового акта, который мог бы являться мерой добропорядочности. Исходя из Закона в случае отказа по статье 18, пункт 5 можно обращаться в суд с требованием защиты деловой репутации.Статья 51. Расчетные банковские операции … При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документа.Из кредитно-расчетного учреждения (КРУ) банк вынужденно превращается в контрольно-ревизионное управление (КРУ). Банк заставляют действовать как бы подвергая сомнению честность клиента. На банк взваливают дополнительные хлопоты по проверке документов, удостоверяющих правомочность операции. Процессинговые затраты возрастают, а ресурсы их покрытия в Законе не указаны. Хотя вынужденность появления этого пункта вполне очевидна, но в условиях, когда хороший банк в 100% случаев является по совместительству и финансовым консультантом клиента, наивно надеяться на действенность данной поправки к старому Закону.Статья 64. Обязанность по идентификации лицБанкам запрещается вступать в договорные отношения с анонимными лицами.Банки обязаны идентифицировать всех лиц, осуществляющих значительные и/или сомнительные операции.Значительными являются операции, если безналичные расчеты по сделкам на суммы, превышающие эквивалент 50 000 евро, или сделки с наличностью на сумму, превышающую эквивалент 10 000 евро по официальному курсу гривны к иностранной валюте, установленному Национальным банком Украины.Сомнительными являются операции, имеющие следующие признаки:1) операция осуществляется при необычных или неоправданно запутанных условиях;2) операция не является экономически оправданной или противоречит законодательству Украины… На банки возлагается дополнительный ряд обязанностей, которые ранее не регламентировались и не связаны с их основной деятельностью. Кроме очередного фактора субъективности, который в Законах противопоказан («…сомнительные операции», «…осуществляются при необычных обстоятельствах», «… не являются экономически оправданными»), на банки возложены функции СБУ и роль доносителя на кормильцев-клиентов. Полностью игнорируются нормы европейского права: предоставление информации по клиенту только по решению суда, частная тайна и т.д.Статья 72. Проверка лиц, которые охватываются надзорной деятельностью Национального банка УкраиныНациональный банк Укра...
Другие файлы:
Новый Закон Украины "О банках и банковском деле"
С семнадцатого января, с момента опубликования в «Урядовом курьере», в стране действует новая «банковская конституция» именуемая Законом «О банках и б...
Стресс-тестирование в банковском деле и механизм валютного регулирования при минимизации рисков
Группы рисков в банковском деле при проведении расчетов по внешнеторговым и финансовым операциям, валютно-обменным сделкам. Применение современных мет...
Электронные новации в банковском секторе
Современное состояние банковской системы России, направления ее развития. Особенности электронного дистанционного сервиса в российских банках. Инновац...
Учет в банках
Коммерческие банки как самостоятельные финансово-кредитные учреждения. Основы их деятельности. Банковская система Украины на современном этапе. Органи...
Уголовное право
Действие уголовного закона в пространстве означает, что возбуждение, расследование и рассмотрение судом уголовных дел на территории Украины осуществля...
