Функционирование и дестабилизация банковской системы

Сущность и основные элементы банковской системы. Организационно-правовой механизм функционирования банковской системы. Исследование ретроспективного опыта банковских кризисов в России. Направления предупреждения дестабилизации банковской системы.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Оглавление

• Введение
• 1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы
• 1.1 Сущность и основные элементы банковской системы
• 1.2 Организационно-правовой механизм функционирования банковской системы
• 2. Оценка современного состояния банковской системы России
• 2.1 Оценка состояния банковского сектора экономики России
• 2.2 Исследование ретроспективного опыта банковских кризисов в России
• 3. Направления предупреждения дестабилизации банковской системы
• 3.1 Оценка основных дестабилизирующих факторов развития банковской системы
• Заключение
• Список использованных источников
• Приложения
• Введение
• В современных условиях эффективное управление банковской системой приобретает первостепенное значение, так как именно кредитные организации при эффективной системе управления смогут максимизировать свои рыночные усилия и предложить рынку свои услуги и получить за их осуществление максимально возможную цену, позволяющую сполна окупить все затраты, а также существенно повысят эффективность внутренних и внешних финансово-кредитных проектов.
• Основной целью данной работы являет исследование основных направлений совершенствования банковской системы, разработка основ и структурной схемы оптимального управления банковским развитием и банковскими проектами в рамках национальной денежно-кредитной сферы.
• Важность данной тематика в настоящее время подтверждена трудами ряда ведущих российских экономистов, которые в о главу высокой эффективности финансово-экономической деятельности банковских учреждений ставят прежде всего эффективную систему управления деятельностью как на уровне национальной денежно-кредитной сферы, так и на уровне непосредственного банковского учреждения, которая позволит оптимизировать движение потоков финансово-кредитных ресурсов, снизит потери данных ресурсов, позволит провести сокращение излишней и неэффективной численности персонала, и как следствие придаст банковской среде необходимое движение в сторону повышения прибыльности и эффективности финансовой деятельности, а также позволит в рамках данной системы принимать оперативные управленческие решения по всем аспектам финансово-экономической и кредитной деятельности банков.
• Нет смысла скрывать тот факт, что использование эффективных банковских технологий прямо или косвенно влияет на такие важнейшие показатели деятельности банка, как прибыль, рентабельность, процентные выплаты по кредитным ресурсам, дивиденды, различные расходы и затраты и т.п.
• С этой целью в данной работе проанализируем основные аспекты влияния дестабилизирующих факторов на деятельность кредитных учреждений, выявим и определим их основные взаимосвязи и взаимозависимости, проанализируем используемые управленческие технологии в рамках поддержания стабильности банковской системы РФ. Именно определение данных факторов и параметров позволит нам понять сущность необходимых изменений в существующем положении банковской системы России и используемых банковских технологий и предложить наиболее эффективные методы предупреждения появления дестабилизирующих факторов в ее развитии.
• 1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы
• 1.1 Сущность и основные элементы банковской системы
• Исследуя сущность и основные элементы банковской системы необходимо отметить, что банки возникли из потребностей хозяйства, существовали задолго до новой эры, первые банковские дома имелись в Древнем Вавилоне, Египте, Риме. Наряду с обменом денег в них осуществлялись кредитование и расчеты. В Вавилоне и Греции банковские операции выполнялись в храмах, которые были надежным местом хранения денежных средств. Зарождение банка как института, обособившегося от других субъектов, следует отнести к периоду, когда масштабность выполняемых кредитором операций потребовала созданий специального учреждения, при котором занятие банковским делом (торговля деньгами) стало основным видом его деятельности. В отличие от ростовщика и кредитора банк не только кредитор, но и заемщик, работает не только на своих, но и чужих деньгах.
• Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.
• Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики. Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные, кооперативные.
• Основными функциями коммерческих банков являются:
• - мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• - кредитование предприятий, государства и населения;
• - выпуск кредитных денег;
• - осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• - эмиссионно-учредительская функция;
• - консультирование, представление экономической и финансовой информации.
• Остановимся более подробно на сущности банка. Как известно, деятельность банковских учреждений так многообразна, что разобраться в вопросе об их сущности оказывается действительно сложным занятием. В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
• Банк, как правило, занимается самыми разнообразными операциями. Его поэтому зачастую называют и посредником, и агентом биржи, и торговым предприятием, и кредитным учреждением. Банки принимают вклады, осуществляют расчеты, выдают кредиты, выполняют сотни разнообразных услуг. Ряд операций, которые получили название банковских, при этом выполняют и другие организации. Кредиты предоставляют крупные промышленные и торговые фирмы, прием вкладов осуществляют различные инвестиционные компании, расчеты могут совершать специальные подразделения крупных хозяйственных организаций. С позиции вскрытия сущности банка положение усугубляется тем, что некоторые банки не совершают всего комплекса операций, а, специализируясь, выполняют некоторые из них. Каждый банк индивидуален по отношению к его клиентам, которые могут пользоваться не всеми, а определенной совокупностью банковских услуг. В этих условиях выразить суть банков исходя из того, что они делают на микроуровне (уровне взаимоотношений с клиентами), представляется довольно сложным делом.
• Анализируя экономическую суть банка, важно абстрагироваться от того, выполняет ли тот или иной банк ту или иную операцию в том или ином объеме. Банк, например, может временно не принимать вклады от населения (теоретически можно предположить, что у него и так достаточно своих ресурсов, что у него нет возможности выгодно разместить депозиты, наконец, он просто специализируется на других операциях и у него нет экономической заинтересованности в полной мере заняться приемом вкладов). От этого, однако, данный банк не перестает быть банком.
• При раскрытии сути банка важна его характеристика как экономического института. Это означает, что банк имеет не только свой самостоятельный юридический статус, но и то, что:
• 1) банк как самостоятельный хозяйствующий субъект обладает материальной дееспособностью;
• 2) дееспособность банка подчинена общим и специфическим экономическим законам, игнорирование которых им самим и с внешней стороны чревато крупными потерями и убытками;
• 3) в силу того, что банки работают не только на своих, но и чужих деньгах, последствия нарушений в денежной сфере оказываются неизбежными и для его клиентов;
• 4) политическая сторона деятельности банка (на макро- и микроуровнях) обусловлена экономическими условиями; его влияние на экономику огромно и позитивно только в том случае, когда денежный аспект его деятельности определяется интересами стабилизации производства и валюты.
• Банк как предприятие - особая специфическая деятельность, имеющая не абстрактный, а производительный характер. Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт. Им являются:
• 1) платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег - это монополия банка, его производит только банк, делая специфическим продуктом банковской системы;
• 2) аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами;
• 3) кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости;
• 4) разнообразные услуги, производительный характ...