Развитие личного страхования в Республике Казахстан

Страховые фонды, функции и классификация страхования. Экономическая необходимость, сущность и виды личного страхования. Формирование и развитие страхового предпринимательства в Республике Казахстан. Международный опыт личного страхования на примере США.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Дипломная работа на тему

Развитие личного страхования в Республике Казахстан

Введение

Система страхования должна соответствовать социально-экономическим условиям для стабильного развития национальной экономики.

В настоящее время в Республике Казахстан действуют страховые компании, стремящихся строить свою работу с учетом реально существующих страховых интересов у всех хозяйствующих субъектов.

Страхование, это соглашение о разделе риска, в котором одна сторона соглашается застраховать другую. На страховом рынке, представляющем собой социально-экономическое пространство, действуют страхователи, нуждающиеся в страховых услугах, страховщики, удовлетворяющие спрос на них, страховые посредники и организации страховой инфраструктуры. Объективной стороной его формирования является необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Страховая деятельность определяется характером услуг, предлагаемых страховыми организациями. Роль страховых организаций состоит и в организации движения средств на рынке капитала путем объединения незначительных средств, уплачиваемых каждым страхователем в отдельности по договорам страхования, в колоссальные по размерам инвестиционные фонды капиталов.

Актуальность темы заключается в том, что современная мировая экономика в значительной мере подвержена рискам, наступление которых неизбежно влечет существенные экономические потери. Общество вынуждено использовать страхование для решения проблем снижения экономических последствий от стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов семей и отдельных граждан при наступлении непредвиденных неблагоприятных событий. Актуальность данной темы определяется тем, что личное страхование является важной составляющей формирования финансового рынка, позволяющая, с одной стороны, повысить социальную защищенность граждан, а с другой стороны создавать крупные инвестиционные ресурсы, финансировать серьезные государственные и коммерческие проекты в различных отраслях экономики. В этой связи особую актуальность приобретает теоретическое обоснование методологических основ организации страхования, выявление тенденций и особенностей в развитии национального страхового рынка, исследование финансовых отношений и разработка практических рекомендаций их совершенствования в сфере страхования. Стабильность страховых компаний, проводящих операции по страхованию, их платежеспособность это предмет особого контроля со стороны государства, поскольку банкротство страховщика означает не только прекращение договора страхования, но и потерю всех сбережений, инвестированных страхователем в уплату страховых взносов, в частности, по долгосрочному договору страхования жизни. Возможность принятия рисков на страхование определяется капитализацией страховых компаний, природой риска и опустошительностью последствий его проявления. Все это говорит об актуальности темы дипломной работы, об актуальности рассмотрения вопросов, связанных со сферой развития личного страхования, и нахождения путей их решения.

Цель работы заключается в разработке рекомендаций по развитию личного страхования на основе рассмотрения современного состояния системы личного страхования в Казахстане, определения роли и значения страхования в жизни общества и в экономике страны, определения перспектив развития страхования.

В работе были поставлены и решены следующие задачи:

- рассмотрение необходимости и сущности личного страхования;

- проанализировать текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан;

- дать прогноз о перспективах развития страхования в Республике Казахстан.

Объектом исследования в дипломной работе послужил страховой рынок Казахстана.

Предметом исследования виды личного страхования: жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.

Научная новизна дипломной работы состоит в изучении теоретических и практических положений личного страхования в Казахстане, а также в разработке рекомендаций, направленных на развитие страхового рынка и личного страхования.

Теоретической, методологической и законодательной базой для написания работы послужили фундаментальные положения современной финансовой науки и практики, нормативно-правовые акты Республики Казахстан, труда отечественных и зарубежных ученых в области страхования, материалы периодической печати и отчеты страховых компаний Республики Казахстан.

Методологической основной исследования дипломной работы явились диалектический метод познания общественных явлений и процессов, позволяющий рассматривать их в постоянном развитии и взаимосвязи. Для достижения поставленных цели и задач использованы общие методы эмпирического и теоретического исследования: анализ, синтез, индукция, дедукция, обобщение, описание.

Практическая значимость исследования данной темы заключается в том, что страховой рынок в Республике Казахстан недостаточно развит, и для его развития необходимо использовать опыт развитых стран, а также транснациональных компаний.

Структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Во введении расписано общее описание дипломной работы, актуальность темы, определены цель и задачи, указаны предмет и объект исследования, а также научная новизна.

В первой главе исследована сущность личного страхования, его место в совокупности страхового предпринимательства Казахстана, виды личного страхования.

Во второй главе изучены этапы развития отрасли личного страхования Республики Казахстан, а также его анализ.

Третья глава посвящена изучению зарубежного опыта развития личного страхования, роль, перспективы, а также возможностям применения этого опыта в развитии личного страхования в Республике Казахстан.

В заключении отражены выводы и даны рекомендации по развитию личного страхования в Республике Казахстан.

1. Теоретические аспекты личного страхования и его необходимость

1.1 Понятие страхования и страховых отношений

В современных условиях страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Развивающийся негосударственный сектор предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите от возможных рисков.

Страхование - это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба, нанесенного субъектам хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев.

Система государственного страхования, существовавшая в Казахстане в условиях социализма, никогда не занималась страхованием столь многочисленных и разнообразных рисков. В результате методический аппарат частного негосударственного страхования и его исторические традиции в значительной мере оказались утраченными. Новым страховым компаниям, активно осваивающим расширяющийся страховой рынок, во многом приходится начинать заново.

Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм хозяйственной жизни, уходящих своими корнями в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от неожиданно наступающих, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. Страховые фонды могут формироваться в денежной и материальной форме, при этом денежная форма наиболее представительна и универсальна. Источниками формирования страховых фондов общества являются платежи физических и юридических лиц, взимаемые на обязательной или добровольной основе.

Особенностью договорных отношений страхования является то, что страхователь должен присоединиться к тем условиям, которые предусматриваются в правилах, разрабатываемых страховщиком. Страховщик несет ответственность за соблюдение всех требований законодательства и опосредованных интересов потребителей его услуг. При нарушении законодательства происходит отказ в выдаче лицензии на осуществление или страховой деятельности [1, ст.776]

Изменение социально-экономических условий хозяйствования и жизни населения привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества. Доминирование частной собственности, развитие предпринимательства предопределяют самостоятельность возмещения хозяйствующими субъектами вреда (ущерба), причиненного объектам их имущества, результатам деятельности стихийными бедствиями, техногенными авариями, катастрофами, противоправными действиями других лиц и иными опасными, чрезвычайными событиями. Физические лица также должны, в основном, за свой счет возмещать имущественные потери от чрезвычайных и иных событий, а также покрывать расходы на лечение при болезни, травмах, увечьях вследствие несчастного случая (или вызванные последствиями других неблагоприятных событий.

Страховое право является совокупностью правовых норм, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе создания и использования специальных страховых фондов денежных средств. Страховая деятельность обусловлена определенными социально-экономическим...