Развитие ипотечного кредитования как фактор реализации жилищной программы города (на примере ОАО "Колыма-банк")

История ипотеки и текущее состояние ипотечного кредитования. Реализация национального проекта "Доступное и комфортное жилье – гражданам России". Совершенствование развития ипотечного кредитования на территории муниципального образования "Город Магадан".
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Развитие ипотечного кредитования как фактор реализации жилищной программы города (на примере ОАО «Колыма-банк»)

Введение

Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и развивает апробированные на западе формы бизнеса. Одной из них можно назвать ипотечное кредитование, существование которого в России можно уверенно констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет: уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов ипотечного рынка, заявления новых игроков о развитии собственных ипотечных программ, начале законодательных инициатив федеральных и местных органов власти, активный интерес западных финансовых структур к этому бизнесу. Все это происходит на фоне экономического роста, политической стабильности и повышении долгосрочного кредитного рейтинга России.

Ипотечное кредитование - это предоставление частным лицам долгосрочных кредитов на покупку жилья под залог самого приобретаемого жилья.

Впервые об ипотеке в России начали говорить в 1993 году, когда появился президентский указ «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы». Следующий шаг был сделан только через три года в преддверии президентских выборов 1996 г. Тогда были приняты сразу два правительственных постановления, касающихся развития ипотечного рынка. В соответствии с ними Мингосимуществу было поручено приступить к созданию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию - специального федерального органа. Сегодня об ипотечных программах говорят и федеральное правительство, и региональные лидеры. Однако пока все они обсуждают лишь концепцию развития ипотеки в стране.

Надлежащим образом функционирующая система финансирования жилья будет обеспечивать развитие рынков жилья в России и способствовать тому, что качество и объемы предлагаемого жилья в достаточной мере будут удовлетворять спрос населения.

Актуальность темы исследования. Современный этап экономического развития России характеризуется усилением модернизационных тенденций, объективно связанных с необходимостью выявления дополнительных источников инвестиций с целью их концентрации на приоритетных направлениях социально-экономического развития муниципальных образований и регионов. В числе указанных приоритетов в рамках национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» в последнее время особое место занимает институт ипотечного жилищного кредитования (ИЖК), специфика которого определяет усиление исследовательского внимания на его муниципальном аспекте, на рассмотрении потенциала ИЖК в составе важнейшего ресурса развития муниципальных образований. Развитие рыночных отношений в данной сфере и уровень институционализации рынка жилья демонстрируют высокую степень его территориальной дифференциации, что объясняет необходимость модернизации инвестиционно-финансовых механизмов, включая создание адаптивных муниципальных моделей ипотечного жилищного кредитования.

Степень разработанности проблемы. Все большее число публикаций посвящается анализу и развитию рынка жилищной ипотеки в процессе формирования адаптивного механизма управления инвестиционными процессами в экономике города, поскольку ипотечное жилищное кредитование является одним из наименее задействованных и одновременно наиболее эффективных способов инвестирования в реальный сектор экономики муниципального образования. В целом тема рынка недвижимости является достаточно разработанной, многие его аспекты были исследованы отечественными и зарубежными специалистами, такими как Асаул А., Балабанов И., Болдырев В., Виноградов Д., Горемыкин В., Грибовский С., Григорьев В., Иванова Е., Карасева А., Максимов С., Маслов Н., Острина И., Руднев А., Стерник Г. и др. В их трудах были заложены теоретико-методологические основы исследования рынка недвижимости, его взаимосвязь с другими отраслями и сферами муниципальной экономики.

В последние годы появилось множество публикаций, посвященных исследованию проблемы ипотечного жилищного кредитования в системе муниципального управления, включая анализ моделей жилищного кредитования, в числе авторов которых: Аверина Л., Барановский И., Баронин С., Барсукова С., Белых А., Бузырев В., Гарибов В., Иванов В., Ивасенко А., Исаев Р., Климентьева Ю., Кокорев Р., Королюк С., Котляров М., Косарева Н., Литвинова О., Логинов М., Мартынова Т., Матюхин Г., Меркулов В., Минц В., Оселедец В., Пастухова Н., Покопцева Е., Рогожина Н., Рукавишиков В., Сергеев Д., Смирнов В., Соколов В., Страпк Р., Сучков А., Цылина Г., Шипкова О., Широких А., Яськова Н., Яхимович В. и др.

Несмотря на разнообразие и глубину теоретических разработок системы экономических отношений на рынке жилья и инвестиционно-финансовых инструментов его развития, в отечественной научной литературе отсутствуют системные исследования развития ипотечного жилищного кредитования рамках экономических стратегий на муниципальном уровне, не определена в полной мере роль государственных ипотечных агентств в организационной системе рынка жилья, слабо проработана информационная составляющая данного процесса. Теория модернизации рынка жилья и формирования эффективных институтов, обеспечивающих расширение платежеспособного спроса населения и реализацию его инвестиционного потенциала, находится в стадии разработки. В силу этого жилищное и ипотечное законодательство, концепция развития ипотечного кредитования, особенно муниципального уровня, программы обеспечения жильем различных групп населения в связи с принятием нового Жилищного кодекса носят противоречивый, фрагментарный характер.

Объект - ипотечное кредитование в Российской Федерации.

Предмет - совершенствование направлений развития ипотечного кредитования на территории муниципального образования «Города Магадана».

Цель- определение основных направлений развития ипотечного жилищного кредитования в городе Магадане с целью реализации жилищной программы на территории муниципального образования «Город Магадана».

В соответствии с целью поставлены следующие задачи:

- исследовать нормативную и специальную литературу по ипотечному кредитованию;

- проанализировать ипотечное кредитование как фактор реализации жилищной программы на территории г.Магадана и Магаданской области;

- оценить роль Ассоциации ипотечного жилищного кредитования в развитии рынка ипотеки;

- определить основные направления развития ипотечного жилищного кредитования в г.Магадане и Магаданской области.

Инструментарно-методический аппарат исследования. При разработке проблемы использовались системный и ресурсно-целевой подход, методы экономического, логического и сравнительного анализа; статистического анализа и прогнозирования.

Информационно-эмпирическая и нормативно-правовая база исследования формировалась на основе сведений, содержащихся в трудах российских и зарубежных ученых по проблемам институционализации рыночных отношений в жилищной сфере муниципальных образований; Федеральных законов, указов Президента РФ, постановлений Правительства РФ, отраслевых нормативных актов, а также официальных данных Росстата, Центра экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, разрешенных к публикации данных по субъектам РФ, администрации Магаданской области и ее муниципальных образований, статистических сборников, ежегодников, материалов монографических исследований, федеральных, региональных и муниципальных программ социально-экономического развития (в т.ч. Национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», ФПЦ «Жилище»), а также интернет-ресурсов и проведенных автором исследований.

Структура и объем дипломной работы. Дипломная работа состоит из введения, 3 глав, заключения, списка использованных источников и литературы.

В первой главе дипломной работы « Методологические основы ипотечного кредитования в России» рассмотрены теоретические аспекты истории ипотеки и текущее состояние ипотечного кредитования в России. Проведен обзор ипотечных моделей и программ, реализуемых на территории Российской Федерации. Раскрыто понятие ипотечного кредитования в системе управления муниципальным образованием.

Во второй главе проводимого исследования «Ипотечное кредитование как фактор реализации жилищной программы» проанализирована роль ассоциации ипотечного жилищного кредитования в развитии рынка ипотеки, проведен краткий анализ ситуации на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации. Магаданская ипотечная компания рассмотрена как инструмент реализации проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» в муниципальном образовании «Город Магадан» и Магаданской области

В третьей главе исследования « Анализ и совершенствование основных направлений развития ипотечного кредитования с целью реализации жилищной программы на территории муниципального образования «Город Магадан» проанализирован рынок ипотечного кредитования в рамках реализации жилищных программ на территории города Магадана и предложены новые направления развития ипотечного жилищного кредитования в городе Магадане.

1. Методологические основы ипотечного кредитования в России

1.1 История ипотеки и текущее состояние ипотечного кредитования в России

Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника пере...