Пути активизации банковского инвестиционного кредитования реального сектора экономики

Сущность, цели и задачи развития банковского инвестиционного кредитования, его разновидности в реальном секторе экономики. Общая характеристика и анализ финансовых показателей банка, существующие проблемы и оценка эффективности, пути совершенствования.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Размещено на

Пути активизации банковского инвестиционного кредитования реального сектора экономики



Введение

кредитование инвестиционный банковский финансовый

Актуальность темы. Банковская система играет ведущую роль в накоплении инвестиций и их перераспределении между отраслями хозяйства, в привлечении средств реальных и потенциальных инвесторов. Современная банковская система является одним из главных партнеров государства по реализации денежно-кредитной и инвестиционной политики, оптимизации издержек и распределению рисков между субъектами экономики.

Коммерческие банки, создавая единое финансовое пространство, имеют конкретные обязательства перед всеми без исключения субъектами экономики. Они выступают единоличными операторами платежной системы, косвенно участвуя в каждой сделке, предполагающей безналичные денежные расчеты, и обладают монопольным правом на создание кредитных ресурсов.

Деятельность коммерческих банков в значительной мере определяет экономическую и социальную стабильность в стране, возможность реализации интересов вовлеченных в нее социальных групп, уровень и качество жизни отдельного человека.

Президентом нашей страны И.А. Каримовым неоднократно подчеркивалась роль коммерческих банков в реализации структурных реформ и финансировании развития реального сектора экономики: «В центре нашего внимания в истекшем году оставались вопросы развития и реформирования банковской системы. Существенно расширяется и укрепляется ресурсная база банков, улучшается качество предоставляемых ими услуг. Совокупный объем кредитов, выданных реальному сектору экономики в 2013 году, возрос на 30 процентов».

В целях дальнейшего увеличения объемов кредитования, направляемых на восстановление и расширение приоритетных направлений структурных преобразований в экономике, модернизацию, техническое и технологическое обновление производства, коммерческие банки проводят капитализацию, увеличивают объемы привлечения депозитных вкладов. Наряду с развитием ресурсной базы совершенствуется инструментарий кредитования, формы и методы повышения эффективности обслуживания клиентов, внедряются современные технологии и программное обеспечение по мониторингу и управлению кредитным портфелем, проводится своевременная оценка и управление кредитными рисками.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью дальнейшего совершенствования системы мер, направленных на увеличение объёма кредитования коммерческими банками проектов в реальном секторе экономики, направленных на проведение модернизации, внедрение современных технологий, создания новых видов наукоемких отраслей промышленности.

Потребность нашей экономики в инвестициях настолько велика, что предложение на рынке кредитования банками отдельных отраслей пока еще отстает от спроса, а вопросы долгосрочного кредитования со стороны коммерческих банков в наукоемкие отрасли реального сектора экономики в целом остаются открытыми.

Высокими все еще остаются и риски кредитной деятельности, требует совершенствования методика привлечения прямых зарубежных инвестиций, совершенствования менеджмента в деятельности коммерческих банков по вопросам управления кредитным портфелем.

Цель и задачи исследования. Цель работы заключается в разработке предложений по активизации банковского инвестиционного кредитования реального сектора экономики. Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:

- исследовать сущность цели и задачи развития банковского инвестиционного кредитования;

- рассмотреть виды и приоритетные направления инвестиционного кредитования реального сектора экономики;

- провести оценку эффективности кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка;

- определить проблемы кредитования реального сектора экономики;

- разработать предложения по совершенствованию процедур банковского кредитования, развитию форм и методов кредитования реального сектора экономики

- определить перспективы и возможности внедрения финансовых инноваций в кредитовании реального сектора экономики.

Гипотеза исследования заключается в предположении, что совершенствование форм и методов кредитования коммерческих банков будет способствовать увеличению кредитования реального сектора экономики.

Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих между коммерческими банками и предприятиями реального сектора экономики в процессе инвестиционного кредитования.

Объектом исследования выступают сущность и особенности кредитной деятельности коммерческого банка как элемента инвестирования реального сектора экономики.

Теоретическую базу исследования составляют фундаментальные научные труды отечественных и зарубежных исследователей в области теории финансов и кредита, инвестиционного анализа, банковского дела, инвестирования и развития его инструментария.

В отечественной и зарубежной литературе аспекты банковской деятельности и инвестиций изучены в научных работах Лаврушина О.И., Ковалева В.В., Ефимовой О.В., Колосова Ю.М., Кривчиковой Э.С., Кузнецова Н.Г., Алифановой Е.Н., Ломакина В.К., Левкович А.П., Нешитой А.С., Хазанович Э.С., Белозерова С.А., Бродского Г.М., Горбушина С.Г., Коробовой Г.Г., Щенина Р.К., Вахобова А.В., Шохаъзамий Ш., Бутикова И.Л., Фаттаховой Ж., Мирзаева Ф., Абдуллаевой Ш.З.

Методологическую основу исследования составили общенаучные методы исследования в рамках системного подхода: экономико-статистический, сравнительный анализ, структурно-логические методы исследования, методы экспертных оценок, графические методы представления информации.

Информационную базу работы составили законодательная база Республики Узбекистан, регулирующая экономические отношения в области объекта и предмета диссертационного исследования, данные Госкомстата и Центрального банка Республики Узбекистан, показатели финансовой отчетности о результатах деятельности коммерческого банка данные периодической печати, ресурсы Интернет, собственные исследования и расчеты магистранта.

Научная новизна исследования заключается в следующем:

- уточнена сущность понятия «инвестиционная деятельность», предполагающая не только модернизацию основных фондов и повышение конкурентоспособности предлагаемых банковских продуктов;

- выделены этапы инвестиционного процесса и проведения оценки инвестиционного проекта, проанализированы критерии отбора инвестиционных проектов при выборе источников финансирования;

- определен круг проблем кредитования банками предприятий реального сектора экономики;

- разработаны предложения по совершенствованию процедур банковского кредитования, развитию форм и методов кредитования предприятий реального сектора экономики;

- дана оценка перспектив развития финансовых инноваций в кредитовании реального сектора экономики.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в уточнении понятийного аппарата теории инвестирования, других инструментов инвестирования, применяемых банковскими структурами, расширяющими предложение инвестиционных ресурсов. В работе отражены аспекты основных законодательных актов, регулирующих систему инвестиционных и кредитных отношений,

Основные положения диссертационного исследования докладывались на студенческой научно-практической конференции.

Структура диссертации. В первой главе «Методологические основы банковского кредитования» рассмотрены цели и задачи развития банковского инвестиционного кредитования, виды и приоритетные направления кредитования реального сектора экономики

Во второй главе «Оценка современного состояния кредитной деятельности коммерческого банка» приведена общая характеристика и анализ финансовых показателей банка, дана оценка эффективности кредитной деятельности банка, рассмотрены проблемы кредитования реального сектора экономики.

В третьей главе «Совершенствование банковского кредитования реального сектора экономики» представлены предложения по улучшению процедур банковского кредитования, развитию форм и методов кредитования, рассмотрены перспективы внедрения финансовых инноваций в кредитовании реального сектора экономики.

В заключении представлены выводы и предложения по теме исследования магистерской диссертационной работы.



1. Методологические основы банковского кредитования

1.1 Сущность, цели и задачи развития банковского инвестиционного кредитования

Классификация форм инвестиционной деятельности коммерческих банков в экономической литературе и банковской практике осуществляется на основе общих критериев систематизации форм и видов инвестиций; вместе с тем она имеет некоторые особенности вследствие специфики банковской деятельности.

В соответствии с объектом вложения средств можно выделить вложения в реальные экономические активы (реальные инвестиции) и вложения в финансовые активы (финансовые инвестиции). Банковские инвестиции...