Проблемы правового регулирования банковского кредитования в Российской Федерации

Правовая характеристика договора банковского кредита как формы финансово-кредитных отношений. Права и обязанности сторон кредитного договора. Содержание залога, поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения исполнения кредитного договора.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

2

Размещено на

1

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

На тему: Проблемы правового регулирования банковского кредитования в Российской Федерации

2013

Оглавление

• Введение
• Глава 1. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО КРЕДИТА КАК ФОРМА КРЕДИТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
• 1.1 Понятие кредитного договора
• 1.2 Права и обязанности сторон
• 1.3 Прекращение кредитного договора
• Глава 2. некоторые Способы обеспечения исполнения кредитного договора
• 2.1 Залог
• 2.2 Поручительство
• 2.3 Банковская гарантия
• Глава 3. Нормативное правовое регулирование потребительского кредитования
• 3.1 Проблемы правового регулирования банковского кредитования
• 3.2 Реклама в сфере потребительского кредитования
• 3.3 Совершенствование законодательства в сфере потребительского кредитования
• Заключение
• Список литературы
• залог поручительство исполнение кредитный договор
• ВВЕДЕНИЕ
• Банковское кредитование уже давно известно российскому праву и российскому гражданину. Современная жизнь, стремительные скачки экономики, как мировой, так и отечественной дают возможность для граждан создавать и развивать свой бизнес. А для этого, как известно, необходимы свободные денежные средства. И взять их довольно быстро можно с помощью банков и иных кредитных организаций посредствам заключения кредитного договора.
• В настоящее время институт кредитования дает возможность получить кредит практически на любые нужды: как граждан, так и юридических лиц. Развитие экономики страны, законодательства, а также непрерывное совершенствование банковской системы предоставляет современному потребителю огромный выбор видов кредитных договоров: на покупку недвижимости, автокредит, кредит на покупку мебели, ремонт, для расширения малого бизнеса и др. В общем, сегодня гражданин может получить деньги практически на любые цели.
• Но существует и обратная сторона этих отношений. Неграмотный потребитель, заключая кредитный договор или выступая в качестве поручителя по кредитным обязательствам, не осознает наступления возможных последствий. Это приводит иногда к плачевным результатам. Например, к реализации имущества должника или поручителя в случае неисполнения обязательств по кредитному договору.
• Совсем недавно банкам и кредитным организациям вменили в обязанность показывать скрытые процентные ставки по кредитам. А до этого момента, потребитель не обладал всей полнотой информации. В итоге, большие переплаты по кредитам, скандалы, очередные разочарования в сфере кредитования граждан в России.
• Все вышеизложенное указывает на несомненную актуальность выбранной темы дипломного исследования, так как в сферу кредитования и получения кредитов вовлекается все большое количество участников. Согласно статистике, приведенной в журнале Forbes Forbes. - 2009. - №4 (61). - С. 23., кредит в России брали или выплачивают почти каждый 2 человек в возрасте от 20 до 50 лет. Этот факт подтверждает то, что кредитный договор твердо и уверенно вошел в жизнь многих россиян.
• Цель данной работы заключается во всестороннем исследовании кредитных отношений и особенно института потребительского кредитования, а также выработке конкретных рекомендации по совершенствованию правовых норм в сфере кредитных отношений.
• Для достижения поставленной цели необходимо разрешение следующих задач:
• - исследование основных положений о кредитном договоре, а именно принципов договора, существенных условий, его видов, сторон договора, их прав и обязанностей, а так же ответственность и его прекращения (условий и последствий);
• - проведение анализа кредитных отношений, в частности предмета кредитного договора, а также методики кредитования;
• - определение и анализ субъективного состава кредитного договора;
• - изучение содержания кредитного договора, условий и последствий расторжения;
• - рассмотрение основных положений о способах обеспечения кредитного договора: залога, поручительства и банковской гарантии;
• - установление проблем, которые возникают при заключении кредитных договоров и обеспечении их.
• Объектом исследования является отношения, которые складываются между кредитором и заемщиком по поводу заключения данного договора и предоставлением кредитором займа заемщику.
• Предметом исследования является нормы российского законодательства, устанавливающие порядок правового регулирования отношений, возникающих из кредитного договора, а также положения теории права: монографии, учебная литература, научные статьи, материалы правоприменительной практики.
• Теоретической основой в подготовке данного исследования послужили работы М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, А.А. Вишневского, С.А. Даниленко, Н.Н. Захаровой, Л.А. Кассо, Л.А. Лунц, И.В. Сарнакова и др.
• Нормативную базу исследования составили Гражданский кодекс Российской Федерации, Бюджетный кодекс Российской Федерации, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Закон РФ "О защите прав потребителей" и др.
• В качестве инструментов познания исследуемой проблемы в работе используются общие и специальные научные методы, такие как: исторический, логико-юридический, метод системного анализа, а также и частно-научные (сравнительный, формально-логический) методы исследования.
• Структура дипломного исследования обусловлена предметом, целями и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
• Во введении обосновывается актуальность выбранной темы дипломного исследования, определяется его предмет и объект, ставятся цели и формулируются задачи.
• Первая глава дипломной работы включает в себя характеристику договора, анализ принципов, в соответствии с которыми он должен быть заключен, изучение существенных условий, его виды, а также рассмотрен очень актуальный и дискуссионный вопрос по поводу отличия договора займа от кредитного договора. Так же в рамках данной главы рассматриваются основные права и обязанности сторон, их ответственность, условия и последствия расторжения настоящего договора.
• Вторая глава посвящена трем способам обеспечения обязательств: залог, поручительство, банковская гарантия. В каждом параграфе содержится понятие и освещены наиболее дискуссионные стороны того или иного способа обеспечения.
• Третья глава работы раскрывает проблемы нормативно-правового регулирование потребительского кредитования, анализируются особенности рекламы в сфере потребительского кредитования, а также определяются пути дальнейшего совершенствования законодательства в рассматриваемой сфере правовых отношений.
• В заключении подводятся итоги проведенного исследования, формируются выводы и предложения по совершенствованию правового механизма регулирования банковского кредитования в России.
• Работа изложена на 87 страницах, список литературы состоит из 73 источников.
• Глава 1. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО КРЕДИТА КАК ФОРМА КРЕДИТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
• 1.1 Понятие кредитного договора
• Начиная исследование кредитных отношений необходимо в начале разобраться в самом понятии кредитного договора. Возникает много вопросов связанных, например, со сферой его действия, применяемым к кредитным отношениям нормам права. И для того чтобы понять сущность данных отношений необходимо изучить их с позиций исторического развития.
• Исторически предпосылкой появления кредитного договора в его современном понимании можно считать хорошо известный еще римскому праву договор займа (mutuum), который признавался договором реальным, односторонним и, как правило, безвозмездным, а точнее - использование договора займа в практике банков.
• Как отмечал Г.Ф. Шершеневич, "современное представление о банке как посреднике в кредите совершенно не соответствует первоначальному характеру того предприятия, из которого постепенно развился банк... В Греции... в Риме, в средневековой Италии... - таковы были лица, занимавшиеся разменом денег на площадях и иных многолюдных местах, сидя за столом, на котором были разложены в мешках и сосудах монеты разных мест и стран... Рядом с потребностью в размене денег обнаружилась потребность в безопасном месте, где можно было бы хранить свои денежные суммы, не боясь за похищение и разграбление их... В Риме над простыми менялами стояли argentarii, которые образовывали обыкновенно соединения, имели свои торговые заведения... вели особые книги для записи вкладов и выдаваемых в заем сумм, а также принимали на себя обязанности по зачету взаимных долгов между клиентами" Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. II: Товар. Торговые сделки. - М.: Статут, 2003. - С. 408..
• По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.).
• Данному виду договора присущи следующие характеристики:
• - консенсуальный - является главной отличительной характеристикой от договора займа. В данном случае, при заключении кредитного договора заемщик получает право требовать от кредитора денежную сумму, обговоренную в договоре.
• - возмездный - как правило, в договоре указываются проценты, которые устанавливаются по догово...