Проблемы и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в России

Виды, назначение и преимущества пластиковых карт. Организация и нормативно-правовое регулирование рынка банковских пластиковых карт, его участники. Анализ продуктовой линейки для физических лиц на базе пластиковых карт. Реализация зарплатных карт.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Тема диплома: Проблемы и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в России



ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. Теоретические основы функционирования рынка банковских пластиковых карт в России

1.1 Понятие и сущность рынка банковских пластиковых карт

1.2 Нормативно-правовое регулирование рынка пластиковых карт

2. Анализ деятельности ОО «Читинский» банка ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 5440 в области использования пластиковых карт

2.1 Анализ продуктовой линейки для физических лиц на базе пластиковых карт

2.2 Реализация зарплатных карт

2.3 Продвижение продуктов банка на базе кредитных карт

3. Основные проблемы и направления совершенствования деятельности банков в области использования пластиковых карт

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ



ВВЕДЕНИЕ

Развитие банковского бизнеса неразрывно связано с новыми технологиями и поиском инструментов, повышающих эффективность и привлекательность банковских услуг. Одним из таких инструментов, несомненно, являются банковские пластиковые карты, позволяющие привести к оптимальному соотношению «затраты - результаты» в работе с розничными клиентами кредитных организаций.

Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций. Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле». Несмотря на быстрый рост числа клиентов и объемов сделок по пластиковым картам, видов обслуживания, рынок пластиковых карт имеет недостаточно развитую законодательную основу, повышенный риск мошенничества, нестабильную динамику развития и другие проблемы. Именно поэтому изучение использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным.

Исходя из этого, целью дипломной работы является изучение и анализ продвижения банковских продуктов для физических лиц на базе пластиковых карт.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

· изучить теоретические основы использования банковских пластиковых карт в России;

· раскрыть понятие пластиковых карт, рассмотреть их виды и назначение;

· изучить нормативно-правовое регулирование в области пластиковых карт;

· исследовать организацию рынка банковских пластиковых карт и его участников;

· проанализировать деятельность ОО «Читинский» банка ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 5440 в области использования пластиковых карт;

· выявить основные проблемы рынка пластиковых карт и разработать направления совершенствования деятельности банков в области использования пластиковых карт.

Предметом исследования дипломной работы является конъюнктура рынка пластиковых карт, объектом исследования - Банк ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии с характером работы, были использованы следующие методы исследования: статистические методы, методы динамического анализа, методы сравнения, графические способы и др.

Информационной базой, используемой в данной дипломной работе, являются законы и нормативные акты, материалы периодической печати и интернет ресурсы, материалы учебной литературы, нормативные документы Банка ВТБ 24.

Дипломная работа состоит из трех глав, введения, заключения, списка литературы и приложений.

В первой главе, состоящей из трех параграфов, рассмотрены теоретические основы функционирования рынка банковских пластиковых карт и его участники. Во второй главе проведен анализ деятельности деятельность ОО «Читинский» банка ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 5440 в области использования пластиковых карт. В третьей главе обозначены основные проблемы рынка пластиковых карт и рассмотрены направления совершенствования деятельности банков в области использования пластиковых карт.



1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ

1.1 Понятие и сущность рынка банковских пластиковых карт

Рынок пластиковых карт - это совокупность операций по выпуску, обращению различных видов карт и круг учреждений по их обслуживанию, включающий в себя все платежные системы.

Пластиковая карта - это обобщающий термин, обозначающий все виды карточек, служащих в целом в качестве безналичных расчетов и средства получения кредита, но различающихся по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Отличительная особенность всех пластиковых карт состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, который используется в различных прикладных программах. В зависимости от оказываемых услуг пластиковая карта может служить пропуском в здание, водительским удостоверением, проездным документом, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных переговоров и т.д. В процессе денежного обращения банковские пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов, в которой они представляют особый инструмент платежа, который может обладать качествами как дебетовых, так и кредитных инструментов Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. Пособие. - М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2010. - 400 с..

Пластиковая банковская карта - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских банкоматах. Прием карточки к оплате и выдача наличных денежных средств по ней производится в предприятиях торговли, сервиса и банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки Гинзбург А.И. Пластиковые карты. - СПб.: Питер,2004. -128 с. .

Пластиковая карта - пластина стандартных размеров (ширина - 85,6 мм; высота - 53,9 мм; толщина - 0,76 мм; радиус окружности в углах - 3,18 мм), изготовленная из специальной устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы.

Для осуществления идентификации владельца карты используются:

· логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карту;

· имя держателя карты, номер его счета;

· срок действия кары;

· может присутствовать фотография держателя и его подпись и прочие данные.

Также, обычно на карточке присутствует голограмма с определенным символом платежной системы, может также присутствовать специальный элемент, видимый только в ультрафиолетовых лучах. На лицевой стороне чиповой карточки находится микросхема, ее расположение строго определено стандартом, а на обратной стороне карточки находятся магнитная полоса (место которой также строго определено стандартом), панель для подписи и наносимый полиграфическим способом текст банка. В некоторых платежных системах разрешается в определенном поле (чаще - на обратной стороне карточки) помещать фото держателя.

Существует ряд признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты:

1. По материалу, из которого изготовлены карты:

· бумажные (картонные);

· пластиковые;

· металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты. Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку - это ламинированные карты. Ламинирование - это достаточно дешевая и легкодоступной процедура и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. Также, в отличие от металла пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмброссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

2. На основании механизма расчетов:

· двусторонние системы - возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где держатели карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т.д.);

· многосторонние системы - дают возможность держателям карт покупать товары в кредит у различных предприятий торговли и сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты для туризма и развлечений.

3. По общему назначению:

* идентификационные;

* информационные;

* для финансовых операций.

Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

- является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия - идентификационная функция;

- на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты - информационная функция;

- кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании - расчетная функция.

4. По ви...