Теоретические аспекты организации страхования в Российской Федерации. Анализ динамики и структуры рынка страхования России в 2010-2012 гг. Перспективы развития страхового рынка России, основные проблемы его функционирования в современных условиях.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Содержание

• Введение
• 1. Теоретические аспекты организации страхования в РФ
• 1.2 Понятие страхового рынка
• 2. Анализ страхового рынка России в 2010-2012 гг.
• 2.1 Анализ динамики рынка страхования России в 2010-2012 гг.
• 2.2 Анализ структуры рынка страхования России в 2010-2012 г. г.
• 3. Перспективы развития страхового рынка России
• Заключение
• Список литературы

Введение

Актуальность избранной темы обусловлена тем, что современные социально-экономические проблемы России вызываю повышенный интерес во всем мире к причинам и последствиям происходящих изменений, и процесс реформирования экономической сферы России объективно потребовал по-новому отнестись к исследованиям в области финансового и инвестиционного менеджмента, вызвал необходимость изучения новых подходов к анализу основных характеристик финансовой отчетности коммерческой организации. Сегодня российские теории и практике финансового и инвестиционного менеджмента необходимо создать новую методологию изучения основных характеристик финансовой отчетности коммерческой организации с учетом современной специфики бизнеса. В наши дни только таким образом можно добиться развития российской экономики в условиях работы в конкурентной среде.

Объект исследования страховой рынок России на современном этапе.

Предмет исследования: проблемы функционирования страхового рынка России в современных условиях.

Метод исследования: системный анализ, обобщение и синтез полученной информации.

Целью данной работы является изучение рынка страхования в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Изучить теоретические аспекты организации страхования в РФ,

2. Выполнить анализ страхового рынка России в 2010-2012 гг.,

3. Рассмотреть перспективы развития страхового рынка России.

1. Теоретические аспекты организации страхования в РФ

1.1 Понятие и сущность страхования

По своей сути страхование - это система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблагоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданам и их семьям помощи при наступлении различных событий в их жизни: дожития до определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.[2].

В страховании используется много специфических терминов. Приведем основные из них:

Страховщик - специализированная организация, производящая страхование.

Перестраховщик - страховая организация, которая перестраховывает объекты.

Страхователь - это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся страхователем в силу закона.

Объект страхования - имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и другое.

Страховой полис - документ, удостоверяющий факт страхования.

Страховой случай - фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения.

Страховой ущерб - ущерб, нанесенный объектам страхования в результате наступления страхового случая.

Страховое возмещение - сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю.

Страховой тариф (взнос) - плата за страхование.

Страховой риск - вероятность наступления страхового случая.

Страховая сумма - величина денежных средств, на которую фактически застрахован объект страхования.

Срок страхования - временной период, на который застрахованы объекты страхования.

Сострахование - совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта страхования.

Все эти основные понятия страхования содержаться в договоре страхования, который заключается на основе новой редакции закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" [1].

Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки [3].

Для заключения договора страхователь подает письменное заявление страховщику, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса. Страховщик, передает страхователю страховое свидетельство, в котором содержаться следующие реквизиты: наименование документа; наименование, адрес, банковские реквизиты страховщика; фамилия имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок изменения и прекращения договора; другие условия; подписи сторон.

В договоре страхования указываются обязанности страховщика и страхователя.

Обязанности страховщика:

ь Ознакомить страхователя с правилами страхования;

ь Произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в срок по договору;

ь Возместить расходы страхователю по предотвращению или уменьшению ущерба, если это предусмотрено условиями страхования;

ь Не разглашать сведения о страхователе и др.

Обязанности страхователя:

ь Своевременно вносить страховые взносы;

ь Сообщить страховщику все, что ему известно о страховом риске;

ь Принимать меры по предотвращению и уменьшению ущерба.

Если наступил страховой случай, то страховщиком составляется страховой акт. Страховщик может отказаться от выплаты страховой суммы если:

· Имели место умышленные действия страхователя по наступлению страхового случая;

· Страхователь дал страховщику ложные сведения об объекте страхования;

· Страхователь получил возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба, и в других случаях.

Договор страхования прекращается в следующих случаях:

ѕ Истечение срока действия договора;

ѕ Исполнение страховщиком своих обязательств по договору;

ѕ Неуплата страхователем страховых взносов в установленные сроки;

ѕ Ликвидация предприятия или смерть страхователя;

ѕ Ликвидация страховщика;

ѕ Принятие судом решения о признании договора страхования не действительным;

ѕ В других случаях;

ѕ Досрочно - по требованию страхователя или страховщика (при этом страховые взносы возвращаются страхователю).

страховой рынок россия структура

Объективный характер процесса страхования выделяет его в самостоятельную финансовую категорию, наряду с финансами и кредитом, имеющую ряд присущих ей особенностей. Страховые фонды образуются исключительно на основе денежных пере распределительных отношений, обусловленных наличием страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб. Особенность страхования состоит в том, что для него характерна замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемого страхового фонда [4]. Страхование предусматривает перераспределение или выравнивание ущерба по территории и во времени. В страховании происходит сочетание индивидуальных и групповых интересов страхователей. Для страхования характерна возвратность мобилизованных в страховой фонд страховых платежей. Виды личного страхования: страхование на дожитие, пенсионное страхование и другие имеют накопительный характер, что сближает в этом отношении банковскую и страховую деятельность. Страхование предусматривает эквивалентность отношений страхователя и страховщика, самоокупаемость страховой деятельности в условиях рыночной экономики.

1.2 Понятие страхового рынка

Страховой рынок - это рынок, где объектом купли-продажи является страховая услуга. На страховом рынке, как и на любом рынке, есть продавцы, покупатели и посредники.

Покупатели страховой услуги - это любые юридические или физические лица, если это не противоречит условиям страхования. В качестве продавцов страховой услуги могут выступать:

прямые страховщики - это страховые компании, которые заключают со страхователями договоры страхования [5];

перестраховщики - организации, которые перестраховывают уже застрахованные объекты, в этом случае риск перераспределяется между несколькими страховыми компаниями, в том числе и иностранными; в РФ перестраховочный рынок развит слабо; из 30 официально зарегистрированных перестраховочных обществ реально существуют только 10;

объединения страховщиков - это союзы и ассоциации.

На страховом рынке России появились:

§ Кэптивы - акционерные страховые компании, обслуживающие корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп;