Организация банковской системы в Республике Беларусь

Изучение сущности банковской системы, особенностей организации и функционирования банковского сектора на современном этапе развития Республики Беларусь. Основные типы построения банковской системы. Основные перспективы развития банковского сектора.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Введение

В современных условиях банк является реальной производительной силой, чья деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства. По состоянию банков судят в целом об экономическом развитии государства. Банковская система, адекватная уровню развития экономики и соответствующая ее особенностям, занимает важное место в обеспечении финансовой безопасности любой страны. На банковскую систему падает основная нагрузка по денежно-кредитному обслуживанию хозяйственного оборота. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, распределяют их между регионами и отраслями, предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами, создавая базу для приумножения богатства общества.

В выполнении задач повышения эффективности функционирования организаций и предприятий Республики Беларусь весомый вклад вносит банковская система республики. Кредит, инвестирование, равно как и иные формы движения финансов дают обществу стимул для развития, порождают целую систему отношений особого порядка, целью которых является положительный экономический и социальный эффект. Так, повышение эффективности функционирования банковской системы и ее устойчивости является на сегодняшний день стратегической целью Национального банка Республики Беларусь. При этом устойчивая банковская система как фактор и составляющая поступательного подъема экономики является залогом успешного развития всех секторов и отраслей народного хозяйства Беларуси.

Предметом данной работы является банковская система, через которую в значительной мере осуществляется удовлетворение экономических интересов всех участников производственного процесса путем проведения единой политики в эмиссионной деятельности, в области кредитования, проведения денежных расчетов, инвестирования и других операций.

Основной целью работы является изучение сущности банковской системы, особенностей организации и функционирования банковского сектора на современном этапе развития Республики Беларусь.

Достижение данной цели осуществлялось посредством реализации таких задач, как определение роли и места центрального банка страны в структуре банковской системы, рассмотрение основных операций, осуществляемых коммерческими банками, а также анализ состояния банковского сектора Беларуси, его проблем и перспектив развития. В процессе рассмотрения банковской деятельности в нашей стране уделялось внимание правовым и экономическим основам функционирования банка, законам, регулирующим деятельность белорусской банковской системы.

В первом разделе работы излагаются основные типы построения банковской системы и особенности каждого из них, а также описывается сущность центрального банка как важнейшего элемента банковской системы любого государства, раскрываются его задачи и функции, представлена характеристика коммерческих банков и операций, формирующих их деятельность.

Второй раздел посвящен состоянию банковской системы Республики Беларусь на современном этапе развития, отражены ее достижения, а также выявлены основные проблемы и недостатки функционирования.

В третьем разделе работы представлены основные перспективы развития банковского сектора, рассмотрены мероприятия, реализация которых позволит обеспечить более устойчивое функционирование банковской системы Беларуси.

В качестве информационной базы использовались данные официальной статистики Беларуси, аналитико-статистические обзоры, учебники и учебные пособия белорусских и российских авторов, таких как Г.И. Кравцова, О.И. Лаврушин, В.И. Тарасов и др. Применялись материалы периодических изданий, в том числе «Банковский вестник», «Бюллетень банковской статистики» и др.

1. Общие основы функционирования банковской системы

банковский система построение

1.1 Сущность и модели построения банковской системы

Структура кредитной системы и организация кредитного дела должны способствовать наиболее полному удовлетворению потребностей в кредитно-денежном обслуживании всей экономики и ее звеньев. При этом с позиций институционального анализа денежно-кредитная система всегда характеризуется как совокупность специальных организаций и учреждений, которые организуют движение денег и ссудного капитала, т.е. как национальная банковская система.

Национальная банковская система - совокупность кредитных институтов, специальных организаций и компаний, создающих средства платежа, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в распоряжение хозяйствующих субъектов в соответствии с установленными правилами.

Практикой сформировано несколько типов банковских систем:

· централизованная или распределительная (одноуровневая);

· рыночная (двухуровневая).

В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные учреждения, включая центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. Подобный принцип построения характерен в основном как для стран со слабо развитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными или командно-административными режимами управления. Так, после кредитной реформы 1930-1932 гг. Госбанк СССР стал фактически монополистом банковского дела страны в качестве единого центра краткосрочного и долгосрочного кредитования, эмиссионного, расчетного и кассового центра народного хозяйства.

В условиях одноуровневой банковской системы мероприятия по денежно-кредитному регулированию и ограничению количества платежных средств в экономике сводятся к жестким ограничениям операций с наличностью и централизованному перераспределению через банковскую систему безналичных денежных средств предприятий, организаций и банков в рамках единого государственного ссудного фонда страны. Функций по управлению деятельностью банков как таковых не существует, поскольку все кредитно-финансовые операции концентрируются практически в одном банке с единым центром управления [12, с. 247].

Таким образом, при одноуровневой банковской системе закрепляется государственная собственность на банки и монополия на банковскую деятельность. При этом по обязательствам банков отвечает государство. Кредитные, эмиссионные и иные операции сосредоточены в одном банке, между банками преобладают горизонтальные связи, наблюдается универсализация операций банков и их функций. Осуществляется прямой контроль за банками, жесткое регулирование их деятельности по вертикали с помощью инструкций. Происходит закрепление за банками клиентуры.

В условиях рыночной экономики преимущество отдается двухуровневой банковской системе, которая включает в себя верхний и нижний уровни. Верхний уровень - это центральный банк, непосредственно кредитованием не занимающийся и являющийся центром денежно-кредитного регулирования. Нижний уровень банковской системы - это коммерческие банки, работающие на принципах рыночной экономики, самостоятельно мобилизующие и использующие кредитные ресурсы.

В отличие от одноуровневой двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали - это отношения подчинения между центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями. Взаимоотношения по горизонтали - это отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.

Таким образом, для двухуровневой банковской системы характерно: преобладание различных форм собственности на банки, отсутствие государственной монополии, разграничение ответственности между банками и государством по обязательствам, применяются экономические методы надзора за деятельностью банков, существует децентрализация операций по различным банкам, клиентам обеспечивается свобода выбора банка.

Следует отметить, что нет четкой позиции относительно места в банковской структуре специализированных кредитно-финансовых институтов (ломбарды, лизинговые и факторинговые компании и др.). Одни источники выделяют их в отдельный - третий уровень, рассматривая, таким образом, банковскую систему как трехуровневую; другие - представляют их как структурный элемент второго уровня двухуровневой системы; третьи - выносят за рамки банковской и относят к парабанковской (околобанковской) системе.

1.2 Центральный банк страны, его функции и задачи

Центральный банк является основным элементом современной банковской системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, которая вместе с бюджетно-налоговой и ценовой политикой, фактически составляет основу всего государственного регулирования экономики.

В современных условиях главной задачей любого центрального банка является обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировом рынке, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста, организация функционирования платежной системы и надзор за нею.

Решая главную задачу, центральный банк выполняет соответствующие функции, среди которых:

· осуществление эмиссии денег и поддержание стабильности денежного обращения;

· валютное регулирование, хранение и учет национальных золотовалютных резервов;

· регулирование кредитных отношений и выполнение роли кредитора последней...