Микрофинансирование и перспективы его развития в России

Экономическая сущность и характерные признаки микрокредита. Значение процесса микрофинансирования в области воспроизводства капитала. Особенности развития системы микрофинансирования с учетом его роли в структуре кредитной системы Российской Федерации.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

40

Размещено на

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Теоретические основы организации микрофинансирования в России

1.1 Понятие, принципы и роль микрофинансирования

1.2 Виды организаций микрофинансирования

13 Зарубежный опыт развития и регулирования микрофинансовой деятельности

2. Развитие микрофинансирования в России (на примере ОАО КБ "Спутник")

2.1 Анализ рынКА микрофинансирования в современной России

2.2 Общая характеристика ОАО КБ «Спутник»

2.3 Организация процесса микрофинансирования в ОАО КБ "Спутник"

2.4 Проблемы и перспективы развития микрофинансирования в России

Заключение

Список использованных источников

Приложения

ВВЕДЕНИЕ

В условиях рыночной экономики в процессе кредитования малого бизнеса нельзя недооценивать главную и важную роль микрофинансирования, представляющей собой одну из инвестиционных инструментариев в области развития кредитной системы Российской Федерации.

Одной из приоритетных задач в области социально-экономического развития в России выступают вопросы финансовой помощи предприятиям малого и среднего предпринимательства, а особенно, за счет развития деятельности организаций микрофинансирования. Поэтому процедура микрофинансирования во зарубежных странах выступает альтернативой кредитования населения. В России сегодня работают более двух с половиной институтов микрофинансирования. В среднем рынок микрофинансирования вырос и составил более 165% в год. http://www.veb.ru/ru/ Официальный сайт ОАО «Внешэкономбанк»

Роль процедуры микрофинансирования для малого бизнеса на современном этапе трудно переоценить. На сегодняшний момент уже создана определённая правовая база, обеспечивающая развитие процесса микрофинансирования в Российской Федерации, но для некоторых элементы процесса микрофинансирования нуждаются в серьезной доработки.

С принятием закона о микрофинансировании (ст.151-ФЗ) было разработано достаточно подробное правовое регулирование процедуры микрофинансирования, но одновременно в законе не была определена экономическая сущность данного вида деятельности, включая механизмы предоставления микрозаймов, а так же не были разработаны основные требования к заемщикам. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»//СЗ РФ от 5 июля 2010 г. № 27 ст. 3435.

В законе так же не рассмотрены особенности проведения кредитных операций, включая займы в иностранной валюте, а так же максимальный срок их выдачи.

Поэтому присутствуют проблемы в деятельности микрофинансовых институтов в области оказываемых ими услуг, различия этих услуг с банковскими услугами.

Современное развитие национальной кредитной системы в процессе её развития и проблемы и основные направления дальнейшего развития, были рассмотрены в научных трудах отечественных авторов: Афанасьева О.Н., Балабанова В.С., Белоглазовой Г.Н., Киселева В.В., Красавиной Л.Н., Лаврушина О.И., Пещанской И.В.. и др.

Работы зарубежных авторов, посвященные изучению вопросов по совершенствованию структуры кредитной системы, развитию института микрофинансирования, его роли в глобальном мире, необходимо изучить работы, таких авторов: Ван-Хуз Д., Гледстоун Д., Дюфло Е., Кандкер С., Майлз Д., Нифус Е., O'Брайен Д., Пистелли М., Феррони М. и другие.

Для решения выше представленных проблем в сфере развития процедуры микрофинансирования, всё это нашло отражение в реализации основных направлений совершенствования современного развития кредитной системы России, всё это предопределило актуальность данной темы исследования.

Данные исследования отечественных и зарубежных авторов, которые были посвящены данной проблематике, имеют недостаточные основы в области исследования.

Целью данного исследования выступает необходимости совершенствования процесса микрофинансирования в России.

В связи с данной целью исследования в работе были решены основные задачи:

- изучить экономическую сущность понятия «микрокредит» и определить наиболее основные признаки, характеризующие возможность его применения.

- выявить роль и значение процесса микрофинансирования в области воспроизводства капитала;

- проанализировать особенности развития системы микрофинансирования с учетом его роли в структуре кредитной системы Российской Федерации в целом, и в частности на примере ОАО КБ «Спутник»;

- разработать основные направления в области совершенствования системы микрофинансирование в России.

Объектом данного исследования выступила система микрофинансирования в России в целом, и в частности на примере ОАО КБ «Спутник».

Предметом данного исследования выступила деятельность микрофинансовых организаций в современной России.

Теоретической и методической базой исследования выступили труды научных ученых, посвященные проблемам оценки и прогнозирования система развития процесса микрофинансирования в России.

Данные исследования были основаны на применении следующих статистических данных: Росстата, Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, Минэкономразвития России, материалах периодических изданий, ресурсов глобальной сети Интернет.

1. Теоретические основы организации микрофинансирования в России

1.1 Понятие, принципы и роль микрофинансирования

Механизмом устранения низкого уровня прожиточного минимума и высокого уровня безработице выступил процесс стимулирования самозанятости людей в сфере малого и среднего бизнеса.

Данной формой самостоятельной занятости являются следующие формы хозяйствования:

- маленькие по размеру;

- с линейной структурой управления:

- неформальной взаимосвязью с работниками и контрагентами.

Можно рассмотреть следующие формы хозяйствования, применяемые в области предпринимательства:

- малые и средние компании;

- индивидуальные предприниматели;

- крестьянские (фермерские) хозяйства;

- домашние хозяйства, имеющие личные подсобные хозяйства. www. auditfin.com

В соответствии с методологией статистического исследования данные формы хозяйствования не относятся к юридическим лицам.

В условиях к переходу к рынку структура банковской системы в России рынка ценных бумаг были не приспособлены обеспечить развивающийся малый бизнес кредитными ресурсами.

В последствиях, в связи с высокими транзакционными издержками, для предприятий малого и среднего бизнеса были не доступны ресурсы рынка капитала, привлекаемые за счет продажи ценных бумаг ограниченному кругу, в частности крупным компаниям. Процедура самофинансирования за счет личных сбережений накоплений и процесса кредитование ростовщиками выступило самой первой формой финансирования предприятий малого бизнеса в период перехода к рынку. www. auditfin.com

Большой спрос на данные услуги не обеспечил адекватного предложения со стороны кредитных организаций. Несовершенство рынка финансовых услуг и не развитый рыночный механизм оказался не способный реализовать потенциальные улучшения. Механизмом снижения несовершенств на рынке стало осуществляться государственным сектором, а также некоммерческими объединениями малых форм хозяйствования. Такой формой обеспечения предприятий малого бизнеса денежными ресурсами выступила система микрофинансирования. Мамута М.В., Ермилова Г.А. Состояние и перспективы развития микрофинансирования в России Текст. / М.В. Мамута, Г.А. Ермилова // Банковское кредитование. 2006, №2

Система микрофинансирования - это глобальное явление. Данный вид деятельности осуществляют финансовые организации во многих зарубежных странах. Очень сложно точно определить, где возникла данная форма финансирования.

Далее изучим процесс возникновения процедуры микрофинансирования и особенности развития в современной России.

В научной литературе можно найти несколько временных периода возникновения данного вида деятельности.

В период развития малого предпринимательства в пятидесятых годах прошлого столетия большинство государственных программ стали отражать в составе такие проекты поддержания развития малого бизнеса как программы снижения процентных ставок и предоставления займов малому бизнесу за счет средств государственного бюджета и фондов пожертвования. Результаты данного опыта показали, что данные программы за редким случаем, заканчивались успешно. Кредитные организации, выдавшие субсидированные займы по низким процентным ставкам, пострадали от неуплаты процентных платежей и обеспечения возврата выданных кредитов, а также испытали определённые трудности в оценки кредитоспособности своих клиентов. Методическое пособие «Организация деятельности микрофинансовых организаций». Ростов-на-Дону, 2012.- 420 с.

Профессор экономики из Южной Азии Мухаммед Юнус, разработавший свой проект в области финансирования малоимущего населения, в результате которого стал выдавать займы маленькими суммами собственных денег физическим лицам, на условиях, что взятые деньги потрачены, будут не на текущие нужды, а будут вложены в своё дело, например, покупка...