Исследование процессов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. Характеристика деятельности ЗАО "РРБ-Банк". Анализ кредитного портфеля банка. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в РБ.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Размещено на

Реферат

Курсовая работа.

Объект исследования - ЗАО «РРБ-Банк».

Предмет исследования - кредитование малого и среднего бизнеса.

Цель работы: провести анализ практики кредитования субъектов малого бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк» и разработка предложений по повышению эффективности.

Методы исследования: обобщения, сравнительного анализа, экономического анализа, систематизации, приемы логической увязки данных.

Исследования и разработки: рассмотрены теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса; проведен анализ практики кредитования субъектов малого бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк»; выявлены перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь.

Элемент научной новизны: разработаны предложения по развитию кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь.

Область возможного практического применения: совершенствование кредитования субъектов малого бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк».

Практическая значимость: разработаны конкретные рекомендации по совершенствованию кредитования в ЗАО «РРБ-Банк», что обеспечит повышение эффективности деятельности банка.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.



Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты кредитования предприятий малого и среднего бизнеса

1.1 Понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его сущность

1.2 Зарубежный опыт кредитования субъектов малого и среднего бизнеса

1.3 Процессы кредитованиям предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь

2. Анализ практики кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк»

2.1 Краткая характеристика деятельности ЗАО «РРБ-Банк»

2.2 Практика кредитования малого и среднего бизнеса ЗАО «РРБ-Банк»

2.3 Анализ кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк»

3. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь

Заключение

Список использованных источников

Приложения



Введение

В развитых экономических системах малое предпринимательство играет важную роль, обеспечивая устойчивый рост и развитие экономики, высокий уровень конкуренции, а также социальное благополучие страны. Так, в промышленно развитых странах доля малого предпринимательства в общем объеме ВВП составляет более 50%, в Германии данный показатель колеблется в диапазоне 55-57%, в Великобритании - 53-56%, в Японии - 52-55%, в США - 50-52%, в то время как данный показатель в Республике Беларусь составляет 10% [18].

Одним из инструментов развития малого предпринимательства является банковское кредитование, позволяющее решить проблему дефицита ресурсной базы предприятий. Недостаток финансирования не позволяет субъектам малого предпринимательства эффективно развиваться, что проявляется в отсутствии возможности своевременного исполнения обязательств перед контрагентами, осуществления инвестиционной деятельности: обновление основных фондов; расширение объемов бизнеса.

Согласно исследованиям, главным источником финансирования субъектов малого предпринимательства выступают собственные средства, в то время как к коммерческим банкам за финансовой поддержкой обращаются всего около 16%, что обусловлено низким уровнем организации банковского кредитования малого предпринимательства и отсутствием широкого доступа субъектов малого предпринимательства к банковским финансовым ресурсам. При этом, по оценке специалистов, потребность малого предпринимательства в банковском кредитовании удовлетворена всего на 15-20% [52].

Высокая значимость малого предпринимательства в экономическом развитии государства свидетельствует о необходимости детального изучения особенностей организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства, и формирования механизма, обеспечивающего их доступ к кредитным ресурсам, что и определяет актуальность темы данной курсовой работы.

Предметом исследования является совокупность финансово-организационных отношений в сфере банковского кредитования малого и среднего предпринимательства.

Объектом исследования в курсовой работе является деятельность ЗАО «РРБ-Банк» по кредитованию малое и среднее предпринимательства.

Практическая значимость результатов курсового исследования состоит в том, что методические положения, практические рекомендации и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы коммерческим банками в частности и ЗАО «РРБ-Банк» в целом для повышения эффективности кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Целью курсовой работы является разработка методических положений и практических рекомендаций по организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства.

Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

· определены тенденции развития банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь;

· выявлены особенности организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в зарубежном опыте;

· определены направления и разработаны практические рекомендации по совершенствованию организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в ЗАО «РРБ-Банк».



1. Теоретические аспекты кредитования предприятий малого и среднего бизнеса

1.1 Понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его сущность

Во всем мире развитию кредитования предприятий малого и среднего бизнеса придается огромное значение, ему отводится роль одного из ключевых инструментов развития бизнеса и вовлечения малоимущих в деятельность, позволяющую повысить уровень их доходов. Эффективность этого инструмента уже давно оценена мировым сообществом. Подтверждением этому является провозглашение Генеральной Ассамблеей ООН 2005 г. Международным годом кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (резолюция 53/197 от 15 декабря 1998 г.). Этот год был использован, прежде всего, для активизации осуществления кредитования предприятий малого и среднего бизнеса во всем мире. Ассамблея обратилась ко всем, кто занимается деятельностью, связанной с повышением уровня жизни населения, принять дополнительные меры с тем, чтобы кредиты и связанные с ними услуги, обеспечивающие занятость и повышение доходов, могли стать доступными для все большего числа людей, живущих в условиях бедности.

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса как вид социальной помощи, направленной на стимулирование трудовой деятельности широких слоев населения, появилось в начале 70-х годов в странах Южной и Юго-Восточной Азии (Бангладеш, Индонезия, Индия). Оно осуществлялось путем предоставления льготных (по низкой процентной ставке, с длительными сроками погашения) кредитов для создания постоянного источника трудовых доходов. Но так как низкая процентная ставка не покрывала даже инфляционных издержек ссудного капитала, возникал эффект “проедания” ресурсов. Субсидированные процентные ставки, призванные поддержать малоимущие слои населения, негативно влияли на состояние финансового рынка и создавали плодотворную почву для развития коррупции. В связи с этим льготные процентные ставки были заменены кредитами на постоянной и легкодоступной основе, созданием таких кредитных продуктов, которые наиболее полно отвечают потребностям бенефициара.

На первых порах кредитование предприятий малого и среднего бизнеса имело очень узкую задачу и использовалось как инструмент решения проблемы бедности в развивающихся странах. Однако по мере накопления опыта в кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса сфера его охвата и целевая направленность расширялись, и в настоящее время во многих странах оно используется как [28, c.33]:

· инструмент поддержки малообеспеченных семей;

· инструмент предоставления финансово-кредитных услуг микропредприятиям, не имеющим пока доступа к традиционным источникам финансирования;

· инструмент содействия малому и среднему бизнесу.

Актуальность этих трех задач варьируется в зависимости от целей, преследуемых той или иной страной на конкретном этапе своего социально-экономического развития.

Использование механизмов микрокредитования - одна из основных современных тенденций развития кредитных отношений малого предпринимательства. Однако в отечественной экономической литературе проблема микрокредитования до сих пор не получила широкого освещения.

Немногочисленные научные публикации по данной проблематике описывают преимущественно прикладные аспекты кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, не затрагивая его теоретических основ. Вместе с тем задача развития кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь требует научного осмысления зарубежного и отечественного опыта микрокредитной деятельности. Многие экс...