Государственно-частное партнерство и инновационные технологии в страховании сельскохозяйственной деятельности

Обеспечение стабильности, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела. Развитие правовых основ деятельности участников страхового дела и добросовестной конкуренции среди них. Государственно-частное партнерство в агростраховании.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Эссе посвящено возможностям государственно-частного партнерства и применению инновационных методов в страховании сельскохозяйственных рисков

ГОСУДАРСТВЕННО-ЧАСТНОЕ ПАРТНЕРСТВО И ИННОВАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В СТРАХОВАНИИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Страховой рынок России в начале XXI века переживает процесс развития и совершенствования. Для того чтобы российский институт страхования выполнял свои функции, государственная политика должна быть направлена на решение нескольких задач:

обеспечение стабильности, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела;

гарантии защиты прав страхователей;

развитие правовых основ деятельности участников страхового дела и добросовестной конкуренции среди них;

выработка направлений и подходов к осуществлению добровольной и обязательной форм страхования, а также их сочетания.

Таблица 1. Данные о фактических и прогнозных значениях страхования

Показатель	Прогнозные значения к 2010 г.	Фактические значения
		2009 г.	2010 г.
Доля страховых премий в ВВП, %	2,5-2,6	2,56	2,3
Объем совокупных страховых премий, млрд руб.	1 000-1 200	997,80	1041,1
Объем совокупных страховых выплат, млрд руб.	600-650	734,62	768,6
Сумма страховых премий, приходящихся на душу населения, руб.	7 000-9 000	7 032	7 340
Доля страховых премий, приходящихся (к 2012 г.) на: обязательное страхование, % добровольное страхование, %	60-65 35^0	57,83 42,17	56,1 43,9

По данным ФССН, за январь-декабрь 2010 года было зарегистрировано 625 страховщиков, из них 618 страховых организаций, 7 обществ взаимного страхования. По количественным показателям страховой рынок России в 2010 году достиг прогнозных значений, хотя доля страховых премий в ВВП остается низкой (табл.1) http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/doc_24032011161903.html..

Специалисты отмечают, что в системе страхования происходят неоднозначные процессы. Противоречивые тенденции в 2010 году были отмечены по страховым выплатам: они выросли до 769 млрд руб., что составило 104,4% к 2009 году, весь прирост произошел за счет обязательного страхования (106,3%). Изменилась структура выплат по имущественному страхованию. Чрезвычайные события 2010 года отразились в росте возмещения по добровольному страхованию имущества юридических и физических лиц до 160,7%, по сельскохозяйственному страхованию до 138,7%, при значительном снижении выплат по большинству других видов страхования. В целом уровень возмещения убытков через систему страхования остается очень низким Камалян А., Парахин Ю., Оробинский А. Страхование сельскохозяйственных культур: опыт США//АПК: экономика, управление. 2009. №1.

Развитие страхования зависит от демографической ситуации в стране и от численности работающих: за период с 2010 по 2015 год она снизится с 76,1 до 69 млн чел., что приведет к снижению спроса на страховые услуги.

Финансовый кризис 2008-2009 года, засуха 2009 и 2010 годов показали, что страхование сельскохозяйственной деятельности как отрасли финансового рынка нуждается в модернизации. Наиболее уязвимой и зависимой от капризов природы отраслью сельского хозяйства является растениеводство. Из-за погодных условий ежегодные потери в сельском хозяйстве достигают 46 млрд руб., 22 млрд руб. из которых -потери, вызванные чрезвычайными ситуациями.

В стране сложилась практика, когда убытки сельхозпредприятий из-за засухи или других форс-мажорных обстоятельств покрываются за счет государственного бюджета, т.е. за счет налогоплательщиков, в ущерб другим статьям бюджета. Большинство развитых стран в аграрной политике ограничено используют прямые выплаты, так как это не только нарушает процесс рыночного ценообразования, но и противоречит условиям ВТО.

Стремление привести агрострастрахование в соответствие с современными условиями сосредоточилось на обсуждении и доработке закона «О страховании сельскохозяйственной деятельности, осуществляемой с государственной поддержкой». Вне всякого сомнения, нужен тщательный и взвешенный анализ проекта закона, но процесс настолько затянулся, что посевная 2011 года происходит по старым правилам страхования. (В октябре 2010 года закон был принят в первом чтении и он был отправлен на доработку в 30-дневный срок, но только в конце апреля 2011 года закон поступил в Государственную Думу для второго чтения.)

Однако необходимо отметить, что рассматриваемый проект закона не меняет самой системы страхования с государственной поддержкой, которая показала свое несовершенство и породила схемное страхование. На наш взгляд, в таком варианте происходит подмена страхования государственной поддержкой. Но функции и задачи этих двух процессов разные, необходимо их четко разделять, тем более, что в рамках ВТО это разделение особенно актуально.

Модернизация страховой системы основана на законодательстве, которое должно четко определять ответственность каждого участника страхового процесса и характер отношений между ними. Большинство современных систем агрострахования в мировой практике представляют собой государственно-частное партнерство (ГЧП). Это особая форма взаимодействия бизнеса и власти. ГЧП получило широкое распространение во всех регионах мира и в самых разных сферах экономики, что позволяет считать его характерной чертой смешанной экономики. Отличие партнерства от традиционных административных отношений состоит в том, что оно основано на равноправии участников, создает свои базовые модели финансирования и методы управления.

Если исходить из положения, что «государство несет ответственность перед обществом за бесперебойное обеспечение публичными благами (public goods)», а «частному предпринимательству присущи мобильность, высокая эффективность использования ресурсов, склонность к инновациям», то задействовать преимущества обеих сторон можно без глубоких социальных потрясений именно в рамках государственно-частного партнерства Мюллер П. Российский рынок страхования - нераскрытый потенциал? Предпосылки освоения рынка // Финансы. - 2011. - №3. - С.50-53..

Весь аграрный сектор является той сферой национального хозяйства, в которой тесно переплетаются ответственность государства перед обществом и частное предпринимательство. Но участие государства в агростраховании свелось к компенсации части страховых взносов, которая растаскивается по «схемам», или к авральными выплатами из бюджета, которые тоже не в полном объеме и с опозданием доходят до сельхозпроизводителей.

Эффективность страхования проверена веками, но события ХХ века в нашей стране изменили экономическое поведение людей и современный сельхозпроизводитель все еще рассчитывает и часто даже требует от государства финансовой поддержки.

Низкий интерес сельхозпроизводителей и страховщиков к агрострахованию обусловлен целым рядом факторов, среди которых следует отметить такой, как несоответствие инструментария самого процесса страхования современным требованиям.

Страховые компании отказываются признать страховой случай, нанесший ущерб сельхозпроизводителю, таковым, если есть ошибки или несоответствие в представленных документах и расхождение в данных. Например, когда не соответствуют площади погибших культур в актах и в основных сведениях о гибели сельскохозяйственных культур. Другой причиной отказа в страховой выплате может стать черно-белое или нечеткое изображение погибших сельскохозяйственных культур. Представленные фотоматериалы могут быть фальсифицированы (одинаковые фотографии используются для обоснования гибели урожая в разных хозяйствах), или на представленных фотоматериалах не видно панорамы поля и возделываемых на нем культур.

Спорной ситуации между страховщиком и сельхозпроизводителем можно избежать, если в управлении рисками АПК использовать современные технологии. При всем разнообразии программ аграрного страхования в мире, ни одна из них не способна функционировать без сбора и обработки достоверных данных производственного и погодного характера. Эти данные лежат в основе актуарных расчетов, с помощью которых разрабатывается страховой продукт и рассчитываются страховые тарифы. Большой опыт в формировании баз данных для актуарных расчетов накоплен в Канаде и США.

Наибольшего распространения в агропромышленном комплексе, особенно в растениеводстве, многих стран мира (США, Канада, страны ЕС, Индия, Япония и др.) получило дистанционное зондирование Земли (ДЗЗ).

К наиболее известным примерам действующего мониторинга можно отнести проект MARS (The Monitoring of Agriculture with Remote Sensing), который позволяет...