Банковские ресурсы и ресурсная политика банка. Нормативно-правовая база, регулирующая деятельность коммерческого банка по формированию ресурсов. Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ "Аркада". Оценка эффективности ресурсной политики.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

• Содержание
• ВВЕДЕНИЕ
• 1. РЕСУРСНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА КАК ОБЪЕКТ АНАЛИЗА И УПРАВЛЕНИЯ
• 1.1 Банковские ресурсы и ресурсная политика банка
• 1.2 Механизм формирования и регулирования банковских ресурсов
• 1.3 Нормативно-правовая база, регулирующая деятельность коммерческого банка по формированию ресурсов
• 2. АНАЛИЗ РЕСУРСНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА НА ПРИМЕРЕ АКБ «АРКАДА»
• 2.1 Цели и общая структурно-логическая схема анализа ресурсной политики АКБ «Аркада»
• 2.2 Структурно-динамический анализ ресурсов банка АКБ «Аркада»
• 2.3 Анализ собственного капитала АКБ «Аркада»
• 2.4 Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ «Аркада»
• 2.5 Оценка эффективности ресурсной политики АКБ «Аркада»
• 2.6 Автоматизация анализа ресурсной и продуктовой политики АКБ Банк «Аркада»
• 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕСУРСНОЙ ПОЛИТИКИ АКБ «АРКАДА»
• 3.1 Основные методы управления ресурсами банка. Пути усовершенствования ресурсной политики АКБ «Аркада» в условиях кризиса
• 3.2 Моделирование процесса управления банковскими ресурсами
• 3.3 Прогнозирование финансовых показателей деятельности банка и расчет зависимости показателей деятельности банка от объема привлеченных средств на основе экономико-математического моделирования
• 3.4 Социально-экономические и правовые аспекты безопасности труда в АКБ «Аркада»
• ЗАКЛЮЧЕНИЕ
• СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
• ПРИЛОЖЕНИЯ
• ПРИЛОЖЕНИЕ А
• Классификация ресурсов банка
• ПРИЛОЖЕНИЕ Б
• Классификация ресурсов банка по источникам образования
• ПРИЛОЖЕНИЕ В
• ПРИЛОЖЕНИЕ Г
• ОБЩАЯ СХЕМА АНАЛИЗА ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕСУРСНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
• ПРИЛОЖЕНИЕ Д
• Баланс на 31 грудня 2008 року (тис.грн.)
• Баланс на 31 грудня 2009 р.
• ПРИЛОЖЕНИЕ Е
• Звіт про фінансові результати за 2008 рік
• Звіт про фінансові результати за 2009 рік
• ПРИЛОЖЕНИЕ Ж
• Средства клиентов
• ПРИЛОЖЕНИЕ З
• Процентные расходы
• Введение
• Как и всякий хозяйствующий субъект, банк для обеспечения своей деятельности должен располагать определенной суммой денег и материальными активами, которые и составляют его ресурсы.
• Опыт стран с развитой рыночной системой подтверждает, что главной функцией коммерческих банков является содействие мобилизации сбережений субъектов хозяйствования, перераспределение их в направлении наиболее эффективного использования, что косвенно позволяет увеличить общую массу инвестиций и потенциал экономического роста.
• Необходимыми условиями для создания эффективной банковской системы в Украине является возможность и практическое осуществление перелива финансовых средств между субъектами хозяйствования, предоставление потребителям свободы выбора между различными вариантами размещения временно свободных денежных средств, а также предоставление равных прав всем, кто предъявляет спрос на кредитные ресурсы.
• В настоящее время банковская система Украины находится на этапе сегментации рынка банковских услуг между отдельными банковскими институтами, которая, в свою очередь, обеспечивается соответствующей политикой коммерческих банков. Существует тесная взаимосвязь между развитием депозитного рынка, рынка ссудных капиталов и процессами стабилизации денежной единицы, денежно-кредитного рынка, ростом денежных доходов населения и социально-экономическим рост в целом. Именно данные процессы составляют материальные предпосылки усиления роли финансовой деятельности коммерческого банка и определяют необходимость и важность разработки эффективной ресурсной и продуктовой политики. Негативное влияние на развитие рынка ссудных капиталов и депозитов и имеет финансовый кризис, начавшийся в третьей декаде 2008 года.
• Проблемы формирования ресурсов являются одними из самых сложных и вместе с тем важным направлением банковского менеджмента. Исследованию составляющих ресурсной базы банковского учреждения, некоторых аспектов их формирования и управления посвященные работы таких украинских и зарубежных ученых, как А.М. Мороз, М.Д. Алексеенко, Л.А. Костирко, Т.В. Пащенко, М.М. Агеев, В.В. Киселев.
• В частности в роботах А.М. Мороза, М.Д. Алексеенко освящены теоретические основы формирования банковских ресурсов в условиях рыночной экономики, раскрыт механизм формирования основных элементов - собственного капитала, привлеченных и заемных средств, затронуты проблемы формирования капитала в Украине. Концептуальные основы, связанные с управлением банковскими ресурсами, исследовали в упомянутых работах В.В. Киселев, Л.А. Костирко, Т.В. Пащенко, М.М. Агеев.
• Некоторые аспекты формирования и управление инвестиционными ресурсами на уровне финансового рынка рассматривала Т.И. Лепейко. А.П. Вожжов, Н.В. Кузнецова исследовали особенности банковского финансирования инвестиционных программ, а также механизм трансформации краткосрочных банковских ресурсов в долгосрочные.
• Значительные разработки в изучении состава ресурсной базы современных банковских институтов осуществили такие зарубежные экономисты как Г. Айленбергер, Р. Эллер, П.Роуз, рассматриваемые проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка с двух позиций: управление банковским капиталом и управления обязательствами банка. Проблемам формирования эффективной ресурсной политики коммерческих банков посвящены исследования отечественных экономистов, в частности А. Аникина, В. Антонюка, А. Васюренко, А. Вожжова, Е. Дмитриевой, В. Завадской, А. Ковшаря, А. Лобанов, О. Марченко, О. Неизвестной, Д. Олейник, В. Радченко, Н. Парасия-Вергуленко, и др.
• Таким образом, теоретические аспекты аккумулирования банками средств достаточно полно освящены в соответствующей литературе по банковскому делу, банковским операциям и менеджменту, однако существует ряд проблемных вопросов, которые требуют своего исследования. Это обусловлено недостаточным уровнем разработки отдельных вопросов относительно оптимального соотношения депозитных инструментов и особенности формирования ресурсной и продуктовой политики в условиях возрастающей конкуренции.
• Цель данной дипломной работы разработать на основе анализа эффективности управления формированием ресурсов банка в АКБ «Аркада» мероприятия по их оптимизации, в условиях сложившегося финансового кризиса.
• Для достижения данной цели в работе решаются следующие задачи:
• ? рассмотреть механизм формирования банковских ресурсов, сущность депозитных операций и депозитной политики коммерческого банка, рассмотреть характеристику, роль и необходимость проведения операций по привлечению банковских ресурсов и разработки ресурсной политики;
• ? рассмотреть основные виды банковских ресурсов, изучить их характеристику;
• ? изучить методологию анализа эффективности управления ресурсами коммерческого банка и организации ресурсной политики;
• ? провести анализ ресурсной политики в АКБ «Аркада» и оценить ее эффективность;
• ? рассмотреть основные методы управления ресурсами в АКБ «Аркада»;
• ? провести анализ ситуации в условиях кризиса и выработать рекомендаций по повышению эффективности управления формированием ресурсов коммерческого банка.
• Предметом исследования - является механизм управления формированием ресурсов коммерческого банка.
• Объект исследования - АКБ«Аркада».
• Информационным источником проведения аналитической работы являются материалы о деятельности АКБ «Аркада» за 2007-2009 гг.

1. Ресурсная политика банка как объект анализа и управления

1.1 Банковские ресурсы и ресурсная политика банка

Коммерческие банки являются, прежде всего, предприятиями, специализирующимися на посреднической деятельности, которая связана, с одной стороны, с покупкой свободных денежных средств на рынке ресурсов, а с другой - их продажей предприятиям, организациям и населению.

Фундаментом функционирования банка как финансового посредника является его ресурсный потенциал, который объективно индуцируется финансовой системой и экономикой в целом. Сложность динамического равновесия на финансовых рынках, чередование деловых циклов объединяют противоположные задачи - заимствования и кредитования.

В таких условиях для банков являются одинаково важными как операции по привлечению средств, так и с их размещения. От операций по привлечению средств зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков. В свою очередь, выгодное размещение ресурсов способствует повышению доходности и ликвидности коммерческих банков, обеспечивает их экономическую самостоятельность и стабильность.

Мобилизация средств, которые обеспечивают кредитную и инвестиционную деятельность банков, связана с решением двойного задания: найти источники ресурсов с минимальной стоимостью и обеспечить управляемую устойчивость баланса. Васюренко О.В. Банківський менеджмент: посіб. - К.: ВД «Академія»», 2001. - С.116.

Таким образом, фундаментом функционирования банка как финансового посредника является его ресурсный потенциал, что объективно индуктируется финансовой системой и экономикой вцелом. Иными словами, необходимым активным элементом банковской деятельности является ресурсная база банка и факторы ее определяющие.

Ресурсы коммерческих банков - это их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных, а также а...