Анализ деятельности ЗАО "ФИА-БАНК"

Деятельность банка по расчетно-кассовому, валютному, кредитному, депозитному обслуживанию. Принципы учетной политики, использованные при составлении консолидированной финансовой отчетности. Стратегия развития и пути повышения эффективности работы банка.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

ФИЛИАЛ НОУ ВПО «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ИНСТИТУТ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ, ЭКОНОМИКИ И ПРАВА»

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

КАФЕДРА МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

КУРСОВАЯ РАБОТА

Тема: «Анализ деятельности ЗАО «ФИА-БАНК»»

студентки группы МЭ - 52

экономического факультета

Тюленёвой Екатерины Евгеньевны

Научный руководитель

Преподаватель

Юнай Е.А.

Тольятти 2012

Оглавление

Глава I. Внешняя среда «ФИА-БАНК»

Глава II. Финансово-экономическая деятельность банка

Глава III. Предложения и рекомендации по совершенствованию деятельности ЗАО «ФИА-БАНК»

Заключение

Список использованных источников и литературы

Приложения

Глава I. Внешняя среда «ФИА-БАНК»

Банк обслуживает около 6 тысяч корпоративных клиентов, среди которых были замечены: ЗАО «Аудиторская фирма «Лада-Аудит», НП «Поволжская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих», брокерская компания ЗАО «Акцепт-ЛТД», официальный дилер шин Michelin ООО «ЛСГА Сервис», ООО «Стоматологический центр «Эдельвейс» и другие компании. Активно работает и с населением, в том числе и по выпуску пластиковых карт (более 200 банкоматов и терминалов, в обращении находятся порядка 60 тысяч карт, эмитированных банком).

Доминантой нетто-активов является кредитный портфель (65%), более 3/4 всех кредитов предоставлено юридическим лицам. Просроченная задолженность в общем объеме выданных ссуд занимает чуть менее 4%. Портфель ценных бумаг, состоящий преимущественно из акций и долговых обязательств российских компаний, а также облигаций банков-резидентов, занимает около 10% нетто-активов.

Осенью 2010 года кредитное учреждение столкнулось с массированным оттоком вкладчиков, в результате чего остатки на вкладах физлиц (без учета остатков на пластиковых картах) сократились с 7,9 млрд. рублей на 1 октября до 5,8 млрд. рублей на 1 декабря. Сейчас средства во вкладах примерно 190 тысяч физических лиц формируют порядка 60% пассивов и составляют 11,8 млрд. рублей. Остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов занимают 11% пассивов. На рынке межбанковских кредитов ФИА-Банк выступает нетто-кредитором. За 2010 год банк получил чистую прибыль в размере 106,86 млн. рублей (по итогам 2009 года чистая прибыль составила 53,9 млн. рублей). Группой выдавались кредиты преимущественно клиентам, ведущим деятельность на территории Российской Федерации в следующих отраслях экономики. (таблица 1)

Таблица 1. - Кредиты по отраслям экономики и географическим регионам

	2011 год	2010 год
	тыс. рублей	тыс. рублей
Кредиты физическим лицам	2 452 763	2 534 334
Добыча полезных ископаемых/металлургия	2 156 435	1 678 480
Торговля	2 107 743	947 169
Лизинг	1 472 241	1 318 127
Строительство	1 329 207	610 962
Недвижимость	1 305 702	1 321 956
Производство	394 228	534 175
Услуги	110 625	132 786
Транспорт	78 067	66 208
Сельское хозяйство, лесопромышленный и деревообрабатывающий комплекс	62 612	43 737
Энергетика	1 500	90 139
Прочие	1 446 027	850 467
Всего кредитов клиентам до вычета резерва под обесценение	12 917 150	10 128 540
Резерв под обесценение	(1 420 587)	(1 390 325)
Всего кредитов клиентам за вычетом резерва под обесценение	11 496 563	8 738 215

В 2010 году в рамках принятой Стратегии развития Банк осуществлял последовательную работу по привлечению юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на расчетно-кассовое, валютное, кредитное, депозитное банковское обслуживание. Особенное внимание было уделено работе с корпоративными клиентами, поддержке предприятий малого и среднего бизнеса, а также снижению стоимости ресурсной базы и повышению привлекательности кредитных продуктов Банка.

За 2010 год число открытых в Банке счетов в рублях и иностранной валюте увеличилось на 422 и на 1 января 2011 года составило 6470. Среднедневные остатки по счетам юрлиц в декабре 2010 года составили 1 427,4 млн. руб., увеличившись по сравнению с декабрем 2009 года на 12,3%. Клиентами Банка являются поставщики и дилеры ОАО «АВТОВАЗ», горнодобывающие, золотодобывающие, строительные, топливно-нефтяные компании, предприятия жилищно-коммунального хозяйства, электроэнергетические и металлургические предприятия, предприятия розничной торговли, пищевой и химической промышленности, предприятия сельского хозяйства и других сфер производства и услуг.

Данные отрасли представлены такими предприятиями, как ОАО «АВТОВАЗ», ОАО «Голд Ин», ОАО «Автоцентр-Тольятти-ВАЗ», ОАО «Звезда», ОАО «Сарылах-Сурьма», ООО «Уфа-АВТОВАЗ», ООО «Рулевые системы», ОАО «Автозаводстрой», ООО «СамараЮгЗерно», ООО « УК №1 ЖКХ», ООО «УК №2 ЖКХ», ЗАО «Группа Предприятий Анпилова - «Архитектор», ООО «Лада-Лист», ООО «Рона», ОАО «Тольяттисоль».

В число клиентов Банка, имеющих зарплатный проект, входят как крупные предприятия и организации - ОАО «АВТОВАЗ», Тольяттинский государственный университет, Самарский драматический театр оперы и балета, так и небольшие компании и муниципальные учреждения.

За 2010 год на обслуживание по зарплатным проектам в Банк привлечено 159 клиентов-юридических лиц, из которых 41 относится к крупным предприятиям.

Оборот по зачислению денежных средств предприятий на счета банковских карт в 2010 году составил 4 309,7 млн. руб.

В 2010 году был внедрен новый продукт для клиентов-юридических лиц: микропроцессорная «Экспресс-карта» платежной системы «Золотая Корона», предназначенная для предоставления клиентам возможности совершения операций с расчетного счета с использованием банкоматов, POS-терминалов и терминалов самообслуживания Cash-in в режиме реального времени. В части обслуживания юридических лиц - корпоративных клиентов основной сектор, на который ориентировался Банк в 2010 году, - это малые и средние предприятия. Для данного сектора делается упор на корпоративное кредитование, оказание расчетно-кассовых услуг и дополнительных сервисных услуг, в том числе дистанционное банковское обслуживание.

Основную долю клиентов Банка составляют предприятия, занимающиеся торгово-посреднической деятельностью (45,4%) и работающие в сфере услуг (35,1%).

Одним из важных направлений в работе Банка продолжает оставаться внедрение современных банковских технологий, которые позволяют существенно упростить и ускорить процедуру ведения расчетов и информационного обмена между Банком и клиентом. Одно из таких направлений - это система удаленного доступа «Интернет-банкинг». Количество клиентов, использующих систему «Интернет-банкинг», возросло за 2010 год на 92 и на 01.01.2011 г. составило 1430.

Комплексный подход к обслуживанию юридических лиц предполагает предложение клиенту интересных и выгодных тарифов по зачислению на счета банковских карт сумм заработной платы сотрудников предприятия.

Следуя традициям российских благотворителей, Фиа-Банк, с момента своего появления, большое внимание уделяет благотворительной помощи простым людям, детям, спортсменам, ветеранам, тем, кому действительно необходимо внимание и поддержка.

Социальные программы:

1. Пенсионная карта. Удобство использо...