История образования кредитных организаций, образование кредитной системы, порядок регистрации кредитных организаций, порядок открытия внутренних структурных подразделений (филиала), актуальные проблемы и пути их решения.
Краткое сожержание материала:

56

ОГЛАВЛЕНИЕ

• Введение. 3
• Глава 1. История образования кредитных организаций. 4
• § 1. Определение кредитной организации. 4
• § 2. Образование кредитной системы 7
• 2.1. Образование кредитной системы в России 7
• 2.2. Образование кредитной системы за рубежом. 21
• Глава 2. Порядок регистрации кредитных организаций 33
• § 1. Нормативно правовая база 33
• § 2. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций 36
• § 3. Порядок открытия подразделений кредитной организации 39
• § 4. Порядок открытия и регистрации филиала кредитной организации на территории РФ. 40
• § 5. Порядок открытия и регистрации представительства кредитных организации на территории РФ. 45
• § 6. Порядок открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиала) на территории РФ. 45
• Глава 3. Актуальные проблемы и пути их решения. 49
• Заключение. 54
• Литература. 56

Введение.

Созданию современной кредитной системы РФ также предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическим условиями развития нашей страны. Нынешняя кредитная система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг и слабым развитием небанковских кредитных учреждений.

Целью исследования данной работы является анализ гражданско-правового положения кредитных организаций в России, выявление их ''слабых'' мест возможностей ее совершенствования.

Работа состоит из Введения, основной части, предоставленной, в виде трех глав, заключения и списка используемой литературы.

Содержание основной части состоит в следующем: Глава 1 содержит сведения об общем понятии кредитных организаций, их эволюции, причем как в России, так и за рубежом Глава вторая подробно делает акцент на порядке регистрации кредитных организаций, завершающая глава основной части же описывает актуальные проблемы кредитных организаций и пути их решения.

Актуальность этой темы связана с важнейшей ролью кредитных организаций в развитии и укреплении рыночной экономики в Российской Федерации.

Целью написания данной работы является освещения гражданско-правового положения крелдитных организаций в России

Для достижения цели данной работы следует решить следующие задачи:

Описать историю образования кредитных организаций в России и за рубежом

Привести подробное описание порядка регистрации и общего положения крелитных организаций

Изучить актуальные проблемы, приложить пути их решения

Работа основывается на обзоре отечественной литературы, использованы монографии, учебники, периодические издания, нормативные акты.

Глава 1. История образования кредитных организаций.

§ 1. Определение кредитной организации.

Кредитные организации как составная часть банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» кредитная организация -- это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным законом. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 № 395-1 в ред. ФЗ от 08.07.1999 №136-ФЗ.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, т.е. является коммерческой организацией.

Особо следует обратить внимание на то, что основной целью деятельности кредитной организации является извлечение прибыли, чем Центральный банк РФ отличается от указанных организаций. Заметим также, что Закон выделяет Центральный банк РФ из системы кредитных организаций. Деятельность Центробанка регулируется особым законом.

Кредитные организации, относящиеся по своему статусу к банкам, имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В отличие от этого, небанковская кредитная организация имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции (на которые выдана лицензия).

Помимо перечисленных, к банковским операциям отнесены: осуществление расчетов, инкассация денежных средств, кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий и др.

Кредитные организации вправе также совершать сделки, указанные в законе: выдачу поручительств за третьих лиц, доверительное управление денежными средствами, предоставление в аренду сейфов, лизинговые операции и др. Им вместе с тем запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В отличие от Центрального банка РФ, кредитные организации образуются на основе любой формы собственности. Банки независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций. Банки действуют на основании своих уставов, зарегистрированных в Центральном банке РФ. Уставный капитал кредитной организации складывается из средств ее участников -- юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. Минимальный размер уставного фонда вновь регистрируемых банков определяет Центральный банк РФ.

Отношения банков с клиентурой строятся на договорной основе. Государство не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам государства, кроме случаев, предусмотренных законами РФ. Органы государственной власти и местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций.

Осуществляемый коммерческими банками контроль за деятельностью клиентов носит в основном гражданско-правовой характер, он направлен на обеспечение интересов самого банка. Однако в указанных законодательством случаях они уполномочены проводить контроль в интересах государства. Так, на них может быть возложено проведение валютного контроля (контроля за соблюдением валютного законодательства, за своевременностью и полнотой реализации установленной части экспортной выручки на внутреннем валютном рынке). Кроме того, банки обязаны проверять соблюдение предприятиями, организациями и учреждениями порядка ведения кассовых операций.

Кредитная организация по специально заключенному на конкурсной основе договору может выполнять отдельные поручения Правительства РФ, органов исполнительной власти субъектов РФ и местного самоуправления, осуществлять операции с государственными и муниципальными финансовыми ресурсами -- со средствами государственных и местных бюджетов, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ. Таким образом, деятельность кредитных организаций, помимо того, что она вообще способствует функционированию финансовой системы страны, имеет непосредственное отношение к выполнению функций финансовой деятельности государства и муниципальных образований.

По решению органов государственной власти государственные кредитные организации (банки) создаются на уровнях Федерации и субъектов РФ, а также органами местного самоуправления -муниципальные банки.

Так, Федеральным законом «О федеральном бюджете на 1999 год» Правительству РФ и Центральному банку РФ поручено создать Российский банк развития в целях кредитования инвестиционных проектов. Уставной капитал Банка определен в сумме до 3 млрд руб., для формирования которого выделяются средства из федерального бюджета.

Законодательство устанавливает перечень банков, в капитале которых Центральный банк РФ обязан обеспечить долю своего участия в объеме не менее 50% плюс одна голосующая акция. К таким банкам отнесены Сбербанк России, Внешторгбанк, а также кредитные организации, созданные на территориях иностранных государств, в частности, -- Донау-банк АГ, Вена; Коммерческий банк для Северной Европы -- Евробанк, Париж и др. Федеральный закон № 394-1 “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (в ред. Федеральных законов от 26.04.95 № 65-ФЗ, от 27.12.95 № 210-ФЗ, от 27.12.95 № 214-ФЗ, от 20.06.96 № 80-ФЗ, от 27.02.97 № 45-ФЗ, от 28.04.97 № 70-ФЗ, от 04.03.98 № 34-ФЗ, от 31.07.98 № 151-ФЗ, от 08.07.99 № 139-ФЗ). Это обеспечивает более эффективное проведение Центральным банком РФ через данные банки государственной денежно-кредитной политики. Кризис в банковской системе 1998 г. потребовал законодательного урегулирования порядка реструктуризации кредитных организаций¹.

Иные финансово-кредитные организации. К другим государственным финансово-кредитным организациям относятся государственные внебюджетные фонды. Следует иметь в виду, что под термином «фонд» в рассматриваемом случае понимается система...