Ответственность страхователя по договору имущественного страхования

Понятие имущественного страхования, характеристика и объекты данного договора. Условия и основания наступления ответственности страхователя в имущественном страховании. Индивидуальный подход при заключении договоров профессиональной ответственности.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1 ПОНЯТИЕ И ХАРАКТЕРИСТИКА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1 Понятие и содержание имущественного страхования

1.2 Договор имущественного страхования

1.3 Субъекты имущественного страхования

2 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВАТЕЛЯ ПО ДОГОВОРУ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

2.1 Условия и основания наступления ответственности страхователя в имущественном страховании

2.2 Виды ответственности страхователя

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В юриспруденции принято считать, что начало страховому делу было положено еще в XVII в. В кофейне Эдварда Ллойда собрались купцы, которые владели кораблями и понесли многочисленные убытки вследствие ушедших в плавание и не вернувшихся кораблей. Тогда они решили создать общий фонд, куда бы каждый купец вносил определенные суммы. А в дальнейшем из этого фонда оказывалась помощь купцам, которые понесли убытки и потеряли свои корабли. Таким образом, и зародилось страхование в настоящем понимании.

Важно отметить, что роль страхования не исчерпывается одним только фактом материального и имущественного обеспечения в предусмотренных случаях. Устраняя момент риска, страхование дает возможность физическому или юридическому лицу действовать с еще большей уверенностью, дает определенный стимул и способствует развитию производительных сил.

Имущественное страхование является наиболее развитым и сложным видом страхования. С него собственно и началась история страхового дела.

Слово «страхование» имеет различные значения: 1) в переносном смысле страховать - предохранять от чего-либо неприятного, нежелательного; 2) в специальном значении страховать - обеспечивать от возможного ущерба путем периодических взносов специальному учреждению, которое выплачивает денежное возмещение в случае такого ущерба; 3) это система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств которого возмещается ущерб и выплачиваются иные денежные суммы в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий.

В практической деятельности имущественное страхование получило большее распространение по сравнению с личным, это объясняется ценностями современного общества.

Как самостоятельная форма имущественное страхование характеризуется тем, что в качестве его объекта выступает имущественный интерес в защите от убытков, связанных с утратой (гибелью), недостачей или повреждением определенного имущества.

Также имущественное страхование становится одним из основных методов риск-менеджмента на российских предприятиях, что обусловлено не только растущей культурой бизнеса, но и требованиями рынка: получить кредит под залог имущества или выйти на открытый рынок акций без страховки невозможно. В то же время наличие страховой защиты позволяет предприятию исключить возможность непредвиденных расходов по возмещению имущественного ущерба по рисковым видам имущества, что обеспечивает возможность долгосрочного планирования результатов деятельности предприятия и повышает уровень его кредитоспособности.

В Российской Федерации идет формирование цивилизованного страхового рынка, регулируемого государством. В настоящее время действуют сотни новых страховых компаний, развивается сфера посреднических и дополнительных услуг в области страхования (услуги агентов, брокеров, страховых консультантов, аудиторов и др.).

Значение имущественного страхования для Российской Федерации, вставшей на путь развития рыночных отношений в экономике, сложно переоценить. Вместе с тем, сам институт страхования еще находится в стадии становления. Частые изменения страхового законодательства, а также определенная непоследовательность его построения и развития требуют системного научного изучения и страхового права в целом, и субинститута имущественного страхования в частности.

При этом надо учитывать и то обстоятельство, что удельный вес договоров имущественного страхования в общем объеме страхования значительно превышает личное страхование, в том числе по таким критериям, как общая сумма страховых взносов, так и общая сумма произведенных страховых выплат.

Страхование в целом, а также отдельные теоретические и практические проблемы в этой области исследовались учеными в рамках экономической и правовой науки.

В настоящее время имущественное страхование является темой требующей гражданско-правового комплексного исследования.

В этой связи очевидна практическая и теоретическая значимость комплексного исследования ответственности страхователя в имущественном страховании, что свидетельствует об актуальности избранной темы.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в сфере имущественного страхования, а также основные закономерности их правового регулирования нормами отечественного законодательства.

Предметом изучения являются доктрина, научные материалы, нормативно-правовые акты и судебная практика, сформировавшаяся в сфере имущественного страхования.

регулирующие общественные отношения в области ответственности страхователя по договору имущественного страхования.

Основная цель работы рассмотреть ответственность страхователя по договору имущественного страхования. Для достижения поставленной цели были выдвинуты следующие задачи:

1. исследовать нормативно-правовые акты и дать характеристику имущественного страхования;

2. рассмотреть характеристику договора имущественного страхования;

3. исследовать договорные условия отдельных видов имущественного страхования;

4. изучить и раскрыть условия наступления ответственности страхователя по договору имущественного страхования, виды ответственности страхователя.

Методологической базой исследования являются диалектический, формально-логический, сравнительно-правовой методы в сочетании с комплексным и системным анализом исследуемых явлений.

Теоретическую основу исследования образуют труды ученых: М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, Л.А. Лунца, Н.С. Ковалевской, Л.И. Корчевской, В.Ф. Попондопуло, К.И. Пылова, В.К. Райхера, Л.И. Рейтмана, В.И. Серебровского, А.П. Сергеева, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, К.Е. Турбиной, Т.А. Федоровой, Ю.Б. Фогельсона, В.В. Шахова, В.Ф. Яковлева и др.

Эмпирическую базу работы составили нормативно-правовые акты в области страхования, материалы судебных решений, размещенные в справочно-правовых системах «Гарант», «Консультант», собранные в ходе прохождения и осуществления юридической практики, практика заключения и исполнения отдельных видов договора имущественного страхования, а также конкретные договорные условия.

Структура работы определена содержанием и состоит из введения, двух глав, включая шесть параграфов, заключения и списка использованных источников.

1 ПОНЯТИЕ И ХАРАКТЕРИСТИКА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1 Понятие и содержание имущественного страхования

В жизни человека очень часто случаются события, не зависящие от него, не подлежащие контролю. Будь это стихийное бедствие, чрезвычайное происшествие, пожар, неожиданно обнаружившееся заболевание или внезапная смерть. Именно для этого у общества и каждого гражданина в отдельности должны быть ресурсы для немедленного восстановления понесенных потерь, повреждений, а также нормального течения жизненных процессов.

Страхование развивалось вместе с развитием общественных отношений. В Киевской Руси в знаменитом Законнике (XI в.) зафиксированы правовые основы страхового дела. Защита личности в "Русской правде" закрепила положения о личном страховании.

Потребности в страховой защите предпринимательских рисков в России в XVIII в. покрывались услугами иностранных страховых компаний. В 1765 г. в Риге было основано первое общество взаимного страхования от огня. Значительное число домов в Санкт-Петербурге страховалось за границей. В других городах России в XVIII в. страхования не существовало.

В 1776 г. был учрежден Государственный Заемный банк с правом принимать на свой риск каменные дома, фабрики. Так развивалось имущественное страхование. Манифест Екатерины II от 28 июня 1786 г. (об учреждении Государственного Заемного банка) запрещал страховать имущество в иностранных компаниях: "Запрещаем всякому в чужие государства дома или фабрики здешние отдавать на страх и тем выводить деньги во вред "убыток государственный" Шахов В.В. Основы страхового дела. М., 1998. С. 286, 287.. В том же году при банке открылась Государственная страховая экспедиция. Операции этой экспедиции ограничивались, во-первых, избранными рисками (каменные дома, каменные фабрики); во-вторых, страховая сумма не должна была превышать 75% стоимости недвижимости. Однако просуществовала эта Государственная страховая экспедиция недолго, в 1822 г. она была закрыта.

Дальнейшее развитие страхования в России происходит уже на фоне создания частных страховых компаний. В 1827 г. возникло Первое российское от огня страховое общество (1827 - 1918 гг.), организованное на акционерных началах.

В течение XIX в. страховое дело развивается в России быстрыми темпами, получает развитие имущественное и личное страхование. Были учреждены, например, такие страховые общества, как "Саламандра", "Надежда", "Якорь", "Россия", "Волга". <...