Небанковская кредитная организация (НКО)
Небанковская кредитная организация (НКО)Определение "Небанковская кредитная организация" (НКО) дает Федеральный Закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности (далее – Закон о банках).Ранее, до выхода Закона «О национальной платежной системе» небанковской кредитной организацией называлась кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются двумя основными нормативными актами Банком России:1. Для Расчетных небанковских кредитных организаций это Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».2. Для Кредитно-депозитных небанковских кредитных операций это Положение Банка России от 21.09.2001 № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».В связи с выходом Закона «О национальной платежной системе», статья 1 Закона о банках дополнена еще одним видом Небанковской кредитной организации (дополнения внесены ФЗ 162-ФЗ от 27.06.2011), а именно Небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Определение "Платежная Небанковская кредитная организация" дано этим нововведенным НКО в Инструкции Банка России от 15.09.2011 № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенность осуществления Банком России надзора за их соблюдением».Таким образом, на сегодняшний день имеется три, определенные Банком России, категории небанковских кредитных организаций:I. Расчетная небанковская кредитная организация:Основные операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств, (за исключением почтовых переводов); деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".Расчетная небанковская кредитная организация не имеет права:на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; на открытие и ведение банковских счетов физических лиц; на осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам; на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; на выдачу банковских гарантийЦель создания Расчетной НКО – обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов. Фактически Расчетная небанковская кредитная организация – это тот же банк, но без права привлекать вклады и выдавать кредиты, с ограниченными Центральным банком рисками.Минимальный уставный капитал для создания Расчетной НКО установлен ст.11 Закона о банках:90 млн. рублей – в случае получения лицензии предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;18 млн. рублей – в случае если НКО не ходатайствует о получении указанной выше лицензии.II. Платежная небанковская кредитная организация (небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций)Основные операции:открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов); осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов); инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов); осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).Очевидно, что Платежная небанковская кредитная организация по сравнению с Расчетной имеет более узкий круг позволенных ей операций. Основная цель создания Платежной НКО может быть – выполнение функций оператора по переводу денежных средств, а также расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, являющихся банковскими платежными агентами. Т.е. Платежная небанковская кредитная организация должна обеспечивать безрисковую систему переводов денежных средств без открытия банковских счетов, прежде всего в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных и т.п. платежей.Минимальный размер уставного капитала установлен в сумме 18 млн. рублей.
Другие файлы:
Сущность правового статуса кредитора по кредитному договору
Характеристика правовых форм кредитных организаций: банк, небанковская кредитная организация, иностранный банк. Законодательно закрепленные признаки и...
Управление финансами организации на примере организации ЗАО Небанковская депозитно-кредитная организация "Женская микрофинансовая сеть"
Понятие финансов, их функции. Финансовые ресурсы организации. Финансовое планирование и прогнозирование. Анализ управления финансовыми ресурсами и фин...
Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования (на примере коммерческого банка)
В числе тем: кредитная политика банка, анализ кредитной политики банка, денежно-кредитная политика банка, денежно-кредитная политика ЦБ, кредитная пол...
Текущие счета физических лиц: открытие, ведение, отражение в учете
По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стор...
Особенности кредитной политики РФ. РФ и международные финансовые организации
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады дене...
