Денежная система Российской Федерации, ее элементы. Денежный оборот и его структура. Платежный оборот. Центральный банк России: сущность, основные понятия. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка. Процентные ставки по операциям.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

1. Понятие денежного и платежного оборотов

1.1 Денежная система Российской Федерации, ее элементы

Денежная система - это организация денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Денежное обращение - это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве объективной основой его является товарное производство с помощью денег осуществляется обращение товаров, движение ссудного капитала и биржевого (фондового) рынка. [8]

Денежная система России функционирует в соответствии с ФЗ о Центральном банке России, которые определяет ее правовые основы. [1]

Денежное единицей страны является российский рубль, который имеет одинаковою платежную силу на всей территории РФ. Российский рубль имеет в своем составе 100 копеек - это и есть масштаб цен нашего государства. Золотое содержание не фиксируется, так как наше государство стало полноправным членом мировой валютной системы, которая в соответствии с Ямайскими соглашениями 1976 года основываются на свободных и плавающих курсах валют на основе коллективной валюты SDR.

Сегодня в нашей стране функционируют банкноты и разменная металлическая монета. Право выпуска их в обращение принадлежит Центральному банку России, если они обеспечиваются его активами. Денежный оборот страны также организует и регулирует Банк России. Безналичный денежный оборот регулируется Положением о безналичных расчетах в РФ, в котором устанавливаются формы безналичных расчетов, виды платежных документов, способы платежей, документооборот и сфера применения безналичных форм расчетов. [2]

1.2 Денежный оборот и его структура

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. В условиях металлического обращения денежный оборот выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу. Движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Современный денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного знака ничтожно мала. Стоимостным сегодня можно считать только товарный оборот. [9]

Движение денег относится к денежному обороту тогда, когда денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя, таким образом функцию обращения либо средства платежа.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, состоит из их обращения между:

· центральным банком и коммерческими банками;

· коммерческими банками;

· коммерческими банками и их клиентами;

· предприятиями и организациями;

· физическими лицами.

Денежный оборот, в свою очередь, делится на налично-денежный и безналичный оборот.

Налично-денежное обращение - часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции обращения и платежа (бумажные деньги, разменная монета и банкноты. [9]

Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами.

Денежный оборот по характеру обслуживаемых отношений делится на три части:

- денежно-расчетный оборот - обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и нетоварные обязательства юридических и физических лиц;

- денежно-кредитный оборот - обслуживает кредитные отношения в экономике;

- денежно-финансовый оборот - обслуживает финансовые отношения субъектов.

Классификация денежного оборота по субъектам отношений следующая:

- межбанковский оборот;

- банковский оборот (между банками и юридическими и физическими лицами);

- между юридическими и физическими лицами.

В управлении денежным оборотом важное значение имеет механизм. обеспечивающий единство двух его сфер - наличной и безналичной. Переход денег из одной формы в другую во всех случаях осуществляется через кассу банка, предприятия, учреждения.

Наиболее полный учет денежного оборота осуществляют банки, обеспечивая операции по счетам клиентов и подавляющую часть расчетов с населением. Через банковские счета проходит весь оборот. проводимый в безналичном порядке, и часть налично-денежного оборота. расширение сферы безналичных расчетов позволяет сокращать издержки обращения, экономить наличные деньги. уменьшать их потребность для обслуживания товарного обращения, повышать контроль над операциями предприятий. соблюдение ими налоговой. платежной и расчетной дисциплины.

1.3 Платежный оборот

Платежный оборот - это движение денег, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В широком смысле под платежном оборотом понимается движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа - инструментов денежного рынка, выполняющих функцию средства платежа.

Денежный оборот является частью платежного оборота. В свою очередь денежное обращение - это часть денежного оборота и представляет собой оборот наличных денег, которые участвуют во многих сделках в неизменном виде в отличие от движения денежной единицы в безналичном обороте в виде записей по счетам в банке.

Вторая часть платежного оборота получила название денежно-платежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, включая движение наличных и безналичных денег.

Рассматривая платежный оборот, необходимо учитывать, что функцию средства платежа выполняют не только деньги, но и замещающие их инструменты денежного рынка, которые имеют кредитную природу, например, депозитные сертификаты, векселя, чеки, кредитные карты.

2. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации

2.1 Центральный банк России, сущность, основные понятия

В России Государственный банк был учрежден в 1860 г. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован на основании закона «О Центральном Банке Российской Федерации» 2 декабря 1990 г. [1] Главной его задачей стали поддержание стабильности функционирование банковской и денежной систем страны, организация процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом и имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. [8]

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

- развитие финансового рынка Российской Федерации;

- обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций...